دراسة سداد الفوائد والجدوى الاقتصادية. معدل النسبة السنوية (APY) هو أداة مفيدة لتقدير مقدار ما تكسبه أموالك، مقارنة بمعدل الفائدة البسيط، فإن APY هو انعكاس أكثر دقة لأرباحك المحتملة الفعلية.
APY هو رقم يخبرك بالمبلغ الذي تكسبه من الفائدة المركبة على مدار عام واحد. إنه يمثل الفائدة التي تربحها على إيداعك الأولي بالإضافة إلى الفائدة التي تكسبها بالإضافة إلى الفوائد الأخرى.
مقدمة في نسبة العائد ودراسات الجدوى الاقتصادية
معدل العائد السنوي (APY) هو المعدل الحقيقي للعائد على المدخرات أو الودائع الاستثمارية، مع مراعاة تأثير الفائدة المركبة. على عكس الفائدة البسيطة، يتم استحقاق الفائدة المركبة بشكل دوري ويتم إضافة المبلغ على الفور إلى الرصيد.
بمرور الوقت، يصبح الرصيد في الحساب أكبر قليلاً، وبالتالي تصبح الفائدة المدفوعة على الرصيد أكبر أيضًا. تذكر أن المضاعفة هي في الأساس العملية التي يربح من خلالها الأصل أو الفائدة فائدة على كل من المكاسب الرئيسية ورأس المال، أو الفائدة، وبعبارة أخرى، فإنه يوفر معدل الفائدة الحقيقي الذي سيكسبه المقرض أو المستثمر.
باستخدام APR، يمكنك مقارنة المنتجات المالية المختلفة التي تحمل معدلات فائدة على فترات استحقاق مختلفة. ومع ذلك، لا تأخذ APY في الاعتبار رسوم الحساب المحتملة التي قد تؤثر على صافي الدخل.
أنظر أيضا: الاستعلام عن رصيد بنك فيصل الإسلامي
ما الذي يمكن أن يخبرك به APY؟
يتم تقييم أي استثمار في نهاية المطاف بمعدل العائد، سواء كان شهادة إيداع أو سهم أو سند حكومي. معدل العائد هو ببساطة النسبة المئوية لنمو الاستثمار خلال فترة زمنية، عادة ما تكون سنة واحدة. ولكن قد يكون من الصعب مقارنة معدلات العائد على الاستثمارات المختلفة عندما تكون هناك فترات مركبة مختلفة.
معدل توحيد الربحية
- تعتبر مقارنة معدلات العائد ببساطة عن طريق تحديد النسبة المئوية لقيمة كل سنة غير دقيقة لأنها تتجاهل تأثير الفائدة المركبة. من المهم معرفة عدد مرات حدوث هذا التداخل. كلما زاد عدد ودائع المركبات، زاد نمو الاستثمار، حيث يتم احتساب مدفوعات الفائدة المستقبلية من هذا المبلغ الأساسي الأكبر في كل مرة يتم فيها إضافة الفائدة المكتسبة خلال تلك الفترة إلى الرصيد الأساسي.
- يقيس APY معدل العائد ويقوم بذلك من خلال الإشارة إلى النسبة المئوية الحقيقية للنمو التي كان من الممكن تحقيقها في الفائدة المركبة إذا تم استثمار الأموال لمدة عام واحد.
آلة حاسبة APY
هذه أداة تسمح لك بحساب الفائدة الفعلية المكتسبة من الاستثمار على مدار العام. النسبة المئوية السنوية للعائد (APY) هي مقياس يمكن استخدامه للتحقق من حساب الإيداع الأكثر ربحية وما إذا كان الاستثمار سيحقق عائدًا جيدًا.
يمكنك أيضًا استخدامه في الاتجاه المعاكس. يمكنك العثور على معدل الفائدة على مبلغ معين إذا كنت تعرف معدل العائد السنوي. بالإضافة إلى ذلك، من أجل راحتك، يسمح لك باللعب بالمبالغ الفعلية، واختيار رصيد البداية والوقت الذي تريد فيه الحصول على الرصيد النهائي (أو، كالعادة، قم بذلك بترتيب عكسي)، وستعود الآلة الحاسبة الخاصة بنا على الفور النتائج.
يمكن أن توفر لك حاسبة APY أيضًا من الحسابات الخاطئة، لذا فإن هذا التطبيق مفيد لكل من رواد الأعمال والمستثمرين المسعفين.
APY مقابل APR
- على الرغم من أن كلا من معدل النسبة المئوية السنوية (APY) ومعدل النسبة المئوية السنوي (APR) يمثلان معدل فائدة، إلا أن هناك فرقًا كبيرًا بين المصطلحين. على عكس معدل الفائدة السنوية، لا يأخذ معدل الفائدة السنوية في الحسبان التأثير المركب ويظهر التكلفة السنوية الفعلية للأموال.
- كما ذكر أعلاه، فإن الميزة الرئيسية لـ APY على APR هي التمثيل القياسي لأسعار الفائدة. بمعنى آخر، يمكن استخدام السابق لمقارنة المنتجات بهياكل أسعار الفائدة المركبة المختلفة.
- نظرًا لأن APY يأخذ في الاعتبار تأثير المركب، فهو أعلى من APR. وبسبب هذا العامل، تفضل المؤسسات المالية بشكل عام عرض معدل الفائدة السنوي في عروض قروضها، حيث أن المعدل المنخفض يجعل صفقاتها أكثر جاذبية للعملاء المحتملين.
- للسبب نفسه، غالبًا ما يتم عرض معدل النسبة السنوية في عروض المنتجات الاستثمارية التي تحمل فائدة أو في الحسابات المصرفية، حيث يرغب المستثمرون في كسب معدلات فائدة أعلى على استثماراتهم.
انظر أيضًا: من هي العاصمة الاقتصادية لألمانيا
ما الذي يجعل APY فريدًا؟
APY مفيد لأنه يأخذ التعقيد في الاعتبار. لا يوجد “سعر فائدة” بسيط. يحدث التراكب المرئي عندما تربح فائدة على الفائدة التي ربحتها سابقًا، مما يعني أنك تكسب أكثر من معدل الفائدة المحدد.
مثال: قمت بإيداع 1000 دولار في حساب توفير يدفع 5٪ APR. في نهاية العام، لديك 1050 دولارًا (بافتراض أن البنك الذي تتعامل معه يدفع فائدة مرة واحدة فقط في السنة). ومع ذلك، قد يقوم البنك الذي تتعامل معه بحساب ودفع الفائدة على أساس شهري. في هذه الحالة.
أنهيت العام بمبلغ 1.051.16 دولارًا، وسيزيد ABY الخاص بك عن 5 بالمائة. قد يبدو الفارق صغيرًا، لكن على مدار سنوات عديدة (أو أكثر) يكون الاختلاف كبيرًا.
ماذا يعني كل هذا بالنسبة لحسابك؟
ببساطة، كلما ارتفع مؤشر BY، زادت سرعة رصيدك، إذا كان لديك معدل فائدة مماثل، كلما ارتفع معدل الفائدة، وكلما ارتفع APY، يمكن أن تزيد هذه المدفوعات، مما يعني المزيد من المدخرات بالنسبة لك.
ألق نظرة على الفرق في الفائدة المحتملة المكتسبة على وديعة بقيمة 25000 دولار واستمتع قليلاً بتخيل ما قد تشتريه هذه الفائدة الإضافية، حيث قد يثير اهتمامك بطريقة أو بأخرى عند حساب الفرق في الفائدة الشهرية التي ستكسبها.
مجمع شهري
- عندما يحسب البنك الذي تتعامل معه الفائدة الشهرية ويدفعها، تحصل على مكافأة صغيرة كل شهر.
- تحسب APY حسابات الفائدة الأكثر شيوعًا، لذا فهي أكثر دقة من “سعر الفائدة”. لحسن الحظ، سترى دائمًا تقريبًا عرض أسعار APY من البنوك، لذلك لا يتعين عليك إجراء أي حسابات بنفسك.
مرة كل سنة
- إذا كان المصرف الذي تتعامل معه يفرض رسومًا ويدفع فائدة مرة واحدة فقط في نهاية العام، يضيف البنك 50 دولارًا إلى حسابك.
- الآن، الشيء الوحيد الذي يجب أن تتذكره هو أنه كلما ارتفع APY، كان المعدل أفضل.
- مع حساب APY، ترى العروض المثالية تدفع أكثر.
- يمنحك APY أفضل فكرة عما يمكن أن تكسبه أموالك في عام واحد، ويشير APY إلى إجمالي مبلغ الفائدة الذي تكسبه على حساب إيداع خلال العام، على افتراض أنك لا تضيف أو تسحب الأموال طوال العام. يتضمن APY معدل الفائدة ومعدل الفائدة المركبة، وهي الفائدة التي تربحها على رأس المال بالإضافة إلى الفائدة على أرباحك.
- كما ترى، يأخذ APY العديد من العوامل في الاعتبار لمنحك صورة شاملة عن أرباحك المحتملة.
أنظر أيضا: بحث عن القيمة الاقتصادية للسياحة
اختتام دراسة نسبة العائد والجدوى الاقتصادية
انتهت دراسة سعر الفائدة والجدوى الاقتصادية، وتعلمنا كيفية حساب العائد الاقتصادي، وانتظرنا في مواضيع أخرى مفيدة ومهمة.