تعتبر شهادات الاستثمار من أشهر شهادات الادخار في البنوك، ويقبلها عملاء البنوك للحفاظ على مدخراتهم والحصول على عائد جيد عليها. من مزايا شهادات الاستثمار أنها توفر لمالكها دخلاً ثابتًا طوال مدتها.
حتى مع تغير الظروف الاقتصادية وأسعار الفائدة، تساعد شهادات الاستثمار أصحابها على دفع نفقات واحتياجات معينة.
كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت
في إطار عملية التسهيل على العملاء والعناية براحتهم، أطلق البنك الأهلي المصري بوابة إلكترونية تساعد في العديد من الخدمات المصرفية، بما في ذلك معرفة تفاصيل الحساب والحجز عبر الإنترنت، كل ذلك لتجنب إزعاج العملاء وتجنب الاختناقات المرورية، من بين والتي يتم شراؤها عبر الإنترنت هي شهادات.
تتضمن عملية الشراء عدة خطوات، وتوضح هذه الخطوات كيفية الاشتراك في الخدمة، ويجب على الشخص تأمين التطبيق على هاتفه الذي من خلاله يصل إلى البنك، على النحو التالي:
- قم بتسجيل الدخول إلى موقع البنك الأهلي المصري من هنا واختر تسجيل الدخول.
- يجب تحديد الحساب المُصدر الذي سيتم خصم قيمة الشهادة منه، وإذا كان لدى العميل أكثر من حساب، فمن الممكن اختيار الحساب.
- اضغط على أيقونة المنتج لعرض جميع أنواع الشهادات المتاحة لدى البنك الأهلي المصري وأنواع الودائع، مع وصف واضح بجانب كل شهادة.
- أدخل مبلغ شراء الشهادة.
- سيتم إصدار الشهادة التي تم اختيارها بتفاصيلها الكاملة مثل نوعها ومدتها واستردادها وفترات السداد، ثم يتم التأكد من خصم قيمة الشهادة من الحساب.
أنظر أيضا: قرض السيارة من البنك الأهلي (شروط)
أنواع شهادات الادخار
تختلف شهادات الادخار بشكل كبير عن الشهادات في البنوك المصرية، حسب مدة صلاحية كل منها والعائد عليها في كل بنك.
وتتراوح مدة صلاحية الشهادات من عام إلى عام ونصف، أو ثلاث سنوات، أو خمس سنوات، وأحيانًا عشر سنوات، وتكون دورية إعادة شهادات الادخار شهرية، وربع سنوية، ونصف سنوية، و احيانا كل عام. عام
وقد أدخلت بعض البنوك مؤخرًا شهادات مدفوعة مسبقًا بفائدة، مما يعني أنه يمكن للعميل الحصول على عائد مقدمًا.
شريطة ألا يتم إبطال قيمة الشهادة قبل تاريخ انتهاء الصلاحية، وفي حالة بعض الشهادات، يمكن إبطال قيمة الشهادة بعد خصم نسبة مئوية محددة من قيمتها وبعد انتهاء فترة زمنية محددة في وفقا للشروط الخاصة بكل شهادة.
مزايا شهادات الادخار
- توفر شهادات الادخار عائدًا ثابتًا حتى تاريخ الاستحقاق، شهريًا، ربع سنويًا أو نصف سنويًا.
- يمكن لصاحب شهادة الادخار الحصول على قرض بنكي بضمان الشهادات بفائدة تتجاوز قيمة الشهادة من 2٪ إلى 4٪ حسب نوع الشهادة.
- تمنح الشهادة العميل الحق في استرداد كامل المبلغ، ولكن بعد انقضاء فترة زمنية محددة، وفقًا لشرائه ووفقًا للشروط المحددة.
- مدة فجوة الشهادة من ثلاثة إلى ستة أشهر.
أنواع شهادات البنك الأهلي المصري
- الشهادة البلاتينية السنوية: بحد أدنى 1،000 جنيه إسترليني، ومعدل فائدة 15٪ سنويًا، والدخل ثابت طوال مدة الشهادة وتقدم خيارات بطاقة الائتمان.
- الشهادة البلاتينية: وهي شهادة مدتها ثلاث سنوات بمعدل فائدة من 12٪ إلى 12.25٪.
- يتراوح معدل الفائدة أيضًا من 12٪ إلى 12.25٪، بحد أدنى 1000 جنيه إسترليني لكل عملية شراء مع عائد ثابت يمكن الاقتراض بضمانه.
- شهادة العودة المتغيرة البلاتينية: بحد أدنى 1،000 جنيه إسترليني ومدة ثلاث سنوات.
- يختلف سعر الفائدة اعتمادًا على تغيير البنك المركزي ولا يمكن سداده حتى ستة أشهر من البداية.
- شهادة العودة الشهرية: هذه الشهادة مدتها خمس سنوات، بحد أدنى 1،000 جنيه إسترليني، ومعدل فائدة 11٪ ومعدل عائد ثابت طوال مدة الشهادة.
- شهادة الضمان المصرية: صلاحية – ثلاث سنوات – فائدة – 16٪.
أنظر أيضا: فروع البنك الأهلي الكويتي في مصر
أهم مميزات الشهادات الجديدة للبنك الأهلي المصري
- تبلغ نسبة الفائدة على الشهادات 15٪ وهي الأعلى بين جميع بنوك التوفير التي تصدرها البنوك المصرية.
- الشهادة صالحة لمدة عام واحد فقط.
- تبدأ الشهادة من ألف جنيه ومضاعفاتها.
- الشهادة مخصصة للأفراد والقصر وليس للشركات
- يتم احتساب المبلغ المسترد من اليوم التالي بعد الشراء.
- الشهادة لها الحق في دفع ربح كل شهر.
- مع ضمان الشهادة، يمكنك الحصول على بطاقات الائتمان وإصدارها.
- يمكن شراء الشهادة من خلال مجموعة متنوعة من الوسائل الإلكترونية، بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتطبيقات، وفروع الخدمات الإلكترونية، والاتصال المباشر بالفروع.
- يمكن استخدام قيمة البطاقة خلال 6 أشهر من اليوم التالي لتاريخ الشراء.
أفضل طريقة للاستثمار في البنوك
البنوك هي أفضل المؤسسات التي يمكن للشخص الذي يرغب في استثمار أمواله أن يلجأ إليها، على عكس العديد من الصناديق الأخرى التي يمكن أن تحمل مخاطر عالية، على الرغم من الطرق العديدة التي يمكن من خلالها استخدام الاستثمارات وتحقيق عوائد مالية لأصحابها.
تعتبر البنوك من أفضل الأماكن نظراً لدرجة أمانها العالية، وكذلك من حيث الخدمات المختلفة التي تمر بها البنوك الآن من خلال السوق المفتوحة، وتبحث عن الأنسب لك، وهناك بعض النقاط التي تساعد الاختيار وتسهيل عملية التمايز بين الخيارات المتاحة ومنها:
- إذا كنت ترغب في الاستثمار على المدى الطويل عندما يكون لدينا المال ولا نحتاج إليه، فسيتم اختيار الاستثمار طويل الأجل وسيمنحك عائدًا جيدًا مقارنة بخيار الاستثمار قصير الأجل.
- إذا لم يكن لدى الشخص الكثير من المال ويريد استثماره، مع ضمان حصوله على المال في أي وقت يحتاج إليه، فيمكنك اختيار بديل أكثر مرونة من خطط الاستثمار طويلة الأجل، مثل شهادات الاستثمار والإيداع النظام.
أدوات للاستثمار الناجح
تختلف أدوات الاستثمار والادخار وتختلف توجهاتها من شخص لآخر. يعتبر أحدهما آمنًا جدًا، بينما قد ينطوي الآخر على بعض المخاطر. كل شخص لديه أداة مناسبة لنفسه، والتي يتم تقديمها في الأدوات التالية:
- شهادات الادخار، حيث يقدم البنك الأهلي المصري شهادات ادخار بالجنيه المصري تصل إلى 17٪، بعوائد متغيرة.
- يتم دفع الفائدة شهريًا بالإضافة إلى الفوائد البنكية للادخار بالدولار الأمريكي بنسبة تصل إلى 4.25٪.
- لكن عائد الشهادات بالجنيه المصري أعلى بأربعة أضعاف من العملة الأمريكية.
- الأداة الاستثمارية الثانية هي شراء سبائك ذهب نقية عيار 24 قيراط 99.9٪ وبأوزان مختلفة.
- يبدأ من 31 جرامًا إلى 1 كيلو جرام أو جنيه ذهب متوسط سعره حاليًا حوالي 5070 جنيهاً.
- أداة الاستثمار الثالثة هي الاستثمار في مجال الأوراق المالية والبورصة المصرية.
- خاصة مع العروض الأولية للمؤسسات والشركات والبنوك الكبيرة التي من المتوقع أن تنتهي من قبل الحكومة في غضون أشهر.
- الأداة الرابعة للاستثمار هي الإسكان وقطع الأراضي.
- خاصة مع تلك المشاريع الكبيرة التي اقترحتها وزارة الزراعة والغابات.
- ومشاريع العاصمة الادارية الجديدة ونشاط كبير في بيع العقارات.
أنظر أيضا: شهادات الادخار الشهرية والسنوية من البنك الأهلي المصري
تعرفنا على طرق الاستثمار وطرق شراء الشهادات في الأهلي على البنك وكيف يهدف البنك لمساعدة المواطنين.
تعرفنا على أدوات الادخار ونسب هذه الفوائد وكل ما يتعلق بالادخار في البنوك والاستثمار فيها.