خطوات الحصول على التمويل العقاري، في ظل ارتفاع أسعار العقارات، يواجه الكثير من الناس صعوبات في الحصول على هذه العقارات، لذلك يتجهون إلى التمويل العقاري، وهو ما يعرف بتمويل المستثمر للعقارات السكنية والتجارية، حيث يتواجد تمويل شراء العقارات أو البناء أو التجديد.
هناك أيضًا تدخل البنك لتسهيل عملية التمويل العقاري للوحدات السكنية، لذا ترقبوا تفاصيل كل هذا وأكثر في مقالنا الذي يحظى باحترام دائم.
خطوات الحصول على تمويل عقاري
- في الآونة الأخيرة ظهرت طريقة جديدة لتمويل الإسكان ودفعه بالتقسيط.
- ويسمى أيضًا التمويل العقاري ويتم تنفيذه في مصر من قبل عدد من البنوك.
- سنعرض مراحل الحصول على تمويل عقاري من أحد البنوك المصرية كجزء من الخدمات التي يقدمها للأفراد
تمويل عقاري من بنك مصر
لا يقتصر التمويل العقاري على أفراد معينين، بل يشمل الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة والأنشطة التجارية والصناعية والخدمية.
مزايا التمويل العقاري
- في حالة حصول العميل على تمويل عقاري، فلديه الفرصة لاستخدام ما يلي، حيث تصل نسبة التمويل إلى 80٪ من تكلفة الوحدة السكنية.
- مدة القرض تصل إلى 20 سنة، باستثناء وثيقة التأمين على الحياة.
- يتحمل البنك أيضًا جميع التكاليف في حالة العجز الكلي، باستثناء التكاليف الإدارية البسيطة.
الشروط والأحكام العامة للائتمان
- يجب ألا يقل دخل الفرد عن 3000 جنيه إسترليني وألا تزيد المساهمة الشهرية عن 40٪ من الراتب الأساسي.
- أقصى فترة سداد للقرض هي 65 سنة.
- وينطبق هذا الشرط على الجميع حيث أن مدة القرض لا تتجاوز تاريخ انتهاء الخدمة.
إقرأ أيضاً: الموقع الإلكتروني لصندوق التمويل العقاري، طلب الرقم القومي
مستندات الإسكان
إذا كانت الوحدة مسجلة
- يجب أن يكون مستند الملكية المسجل خاليًا من حقوق ملكية الطرف الثالث.
- بجانب إجازة البناء أو إجازة البناء من الصفر.
- أيضًا، خذ معك دليلًا على دفع ضريبة العقارات، والتي تم سدادها بالكامل.
- بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تقديم شهادة صفقة عقارية صالحة لمدة 15 عامًا.
- بالإضافة إلى معالجة الطلب، يتم طلب مستندات إضافية من القسم القانوني.
ولكن في حالة أن تكون الكتلة مكتوبة
- يتم تسجيل عقد حق ملكية قطعة أرض في سجل الممتلكات غير المنقولة، وخالي من حقوق الملكية لأطراف ثالثة أو قرار التخصيص.
- سجل حيازة الأرض.
- إحضار صورة من رخصة البناء ونسخة من شهادة ضريبة الأملاك بأن العقار مسجل للمالك باسم المالك.
- إثبات دفع ضريبة الأملاك بالكامل.
- شهادة تصرف بعقار تدل على مدة لا تزيد عن 15 سنة بإذن من سلطة المدينة أو البائع لنقل الملكية إلى المستفيد.
- أيضا، في حالة الشراء من مؤسسات الدولة، يتم رهن الكائن للبنك.
- بالإضافة إلى شهادة من الحي بعدم وجود مخالفات بالمنشأة وكذلك تصميم السكن.
- قد تكون هناك حاجة إلى أي وثيقة إضافية تطلبها الإدارة القانونية، مثل شهادة مساحية.
- بالإضافة إلى موضوع البيع لمصلحة العميل أو رهن المنزل لمصلحة بنك مصر.
- بالإضافة إلى عقد الإيجار، إذا لم يكن المسكن مسجلاً، يجب تقديم نسخة طبق الأصل من رخصة البناء.
- إحضار أي مستندات تطلبها الجهات القانونية.
المستندات المطلوبة من العميل
- طلب القرض، صورة من بطاقة الهوية سارية المفعول.
- ومن الأوراق اللازمة أيضًا شهادة راتب حديثة لم تتجاوز الشهرين.
- إحضار فاتورة مرافق حديثة مسجلة في عنوان سكن العميل، مثل فواتير الكهرباء والغاز والمياه والهاتف.
- ألا يزيد عمره عن ثلاثة أشهر.
- كما أنه يمثل التزامًا على صاحب العمل بتحويل الأجور.
قد تكون مهتمًا بـ: أفضل بنك تمويل عقاري في مصر
كيفية الحصول على قرض عقاري لشراء شقة
- يشهد سوق العقارات حاليا أزمة سيولة لعدة أسباب أهمها جائحة كورونا.
- تلك التي أثرت بشكل كبير على جميع المجالات الاقتصادية، وليس العقارات فقط.
- لذلك، سوف نلقي نظرة على بعض التقارير التي تتيح للقارئ الحصول على قرض عقاري.
ما هو التمويل العقاري؟
- هي عملية تمويل من قبل الأفراد للمستثمرين بفكرة الاستثمار في شراء العقارات السكنية والإدارية والمكتبية والتجارية.
- له الحق في ضمان الضمانات العقارية أو الرهون الرسمية على أساس أنها تعتبر ضمانات يقبلها الممول، لأنها تتوافق مع القواعد والإجراءات القانونية.
- يمكن أن يكون أيضًا من خلال تمويل شراء أو ترميم أو بناء العقارات.
ما هو الإطار القانوني لأنشطة التمويل العقاري في مصر؟
- هذا هو قانون التمويل العقاري رقم 148 لسنة 2001، والذي تم تعديله ليصبح رقم 55 لسنة 2014.
- كما تنص أحكامه التنفيذية والقرارات الصادرة عن الهيئة على تنفيذها.
- بالإضافة إلى القانون رقم 10 لسنة 2009، فهو أيضًا الإطار القانوني لأنشطة التمويل العقاري في مصر.
ما هي المنظمة التي تنظم وتشرف على أنشطة التمويل العقاري في مصر؟
هيئة الرقابة المالية هي الهيئة الإشرافية والتنظيمية الرسمية المسؤولة عن الإشراف والرقابة على سوق التمويل العقاري في مصر.
ما الذي يمكن تمويله من خلال عملية الرهن العقاري؟
- يساعد على توفير التمويل لشراء العقارات أو البناء أو إعادة بناء المباني السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.
- من خلال عملية الرهن العقاري.
- يمكن تمويل المنتجات المالية المستخدمة في ما يلي: تمويل إجارة منتهية بالتمليك.
- تمويل المرابحة، تمويل المشاركة، حق الانتفاع.
هل يمكن للممول مساعدتي في اختيار عقار؟
- يمكن للسلطة المالية إحالة مشتري الوحدات ذات الأسعار المعقولة إلى شركات التطوير العقاري.
- تلك التي تتم معالجتها.
- يمكن للسلطة المالية أيضًا تقديم قائمة بوسطاء العقارات المسجلين لدى هيئة الرقابة المالية.
- من أجل الحصول على وحدة مناسبة.
راجع أيضًا: كيفية التعرف على الصندوق العقاري في مكتب التسجيل بخطوات
هل من الضروري تسجيل العقارات المشتراة؟
- من حيث المبدأ، من المستحسن أن يتم تسجيل الممتلكات المراد تمويلها باسم البائع وبعد إجراء تغييرات على قانون العقارات.
- سمح المشروع للممول بقبول ضمانات أخرى لعملية التمويل العقاري.
- يلتزم المستثمر بتسجيل العقار موضوع التمويل في حالة عدم تسجيل العقار كعقار أو كضمان شخصي.
- إما أوراق مالية مدرجة أو باحتساب قيمة العلاوة من راتب المستثمر.
- يمكن تسجيل العقار المراد تمويله باسمه وامتياز مسجل عليه، أو رهن عقاري رسمي لصالح الممول لمدة يتفق عليها الطرفان.
- في حالة أن العقار المراد تمويله مخصص للبناء أو إعادة الإعمار أو الإصلاح، فإنه يتم بناؤه على قطعة أرض مخصصة لذلك.
- لمستثمر من الدولة أو إحدى الهيئات الاعتبارية العامة.
- للممول حق رهن المبنى لصالحه لضمان التمويل المقدم أو قبول رفض المستثمر للتوزيع لصالحه.
في الختام، حرصًا على مصلحة القارئ، يمكن لأي شخص الحصول على قرض عقاري إذا كان عمره 21 عامًا ولديه ما يثبت دخله الشهري، ولتسهيل معدلات السداد بما يتناسب مع الدخل الشهري لكل فرد. ابقى بصحة جيدة.