أعلى معدلات فائدة البنوك في مصر اليوم، هناك الكثير من المنافسة بين البنوك التابعة للبنك المركزي المصري على أسعار الفائدة المقدمة على المدخرات، وهذا الجو التنافسي صحي ويفيد العملاء من الخيارات العديدة التي يمكن أن تجلب لهم الربح. من مدخراتهم، ولكن أي بنك هو الأعلى في تقديم الفائدة، للتعرف على أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم، تابعنا في هذا المقال.
ما هي الفائدة المصرفية؟
الفائدة المصرفية هي الفائدة التي يتم تحديدها خلال سنة مالية واحدة (اثنا عشر شهرًا)، ويتم احتسابها اعتمادًا على مقدار المدخرات ومدة المدخرات ومعدل الفائدة السنوي.
يتم تمثيلها بالمعادلة التالية:
“الفائدة = المبلغ الذي تم توفيره × الوقت الذي تم توفيره × معدل الفائدة السنوي”
راجع أيضًا: كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت
ما هي مصادر الفوائد المصرفية؟
تعد بنوك الادخار المختلفة المصدر الرئيسي لكسب الفوائد المصرفية، أما بنوك التوفير فهي على النحو التالي:
- حسابات التوفير بأنواعها.
- شهادات الادخار بجميع أنواعها.
- شهادات الاستثمار.
كيف تختلف شهادات الادخار عن شهادات الاستثمار
شهادات الادخار
هي بنوك ادخار تصدرها بنوك مختلفة وتمنح العميل دخلاً ثابتًا (دخلًا) خلال فترتها، ويفضل العديد من العملاء هذا النوع من الاستثمار بسبب الدخل الثابت الذي يحصلون عليه من خلال الاحتفاظ بالمبلغ الأصلي مجمّدًا في الشهادات. وفي نهاية فترة الشهادة، يتم إرجاع المبلغ الأولي إلى الحساب المصرفي للعميل.
شهادات الادخار المتقدمة
هناك أكثر من فترة لشهادات الادخار:
- مشترك.
- سنة ونصف.
- ثلاث سنوات.
- خمس سنوات.
- عشر سنوات.
شهادات الاستثمار
هي سفن ادخار وتعتبر نوعًا من شهادات الادخار، ولكن الفرق بينهما هو أن شهادات الاستثمار تصدر فقط من بنك الاستثمار القومي والبنك الأهلي المصري نيابة عن بنك الاستثمار القومي وليس من قبل بنوك أخرى.
الاختلاف الثاني هو أن شهادات الاستثمار تكون ذاتية التجديد إذا لم يقم العميل بإنهائها.
ما هي الفوائد التي ستحصل عليها
تنقسم الفائدة من الاستثمارات إلى نوعين:
مصلحة بسيطة
هذا هو الدخل المتولد من المدخرات في نهاية الفترة الزمنية المحددة للشهادة، ويضاف هذا المبلغ في نهاية الفترة إلى المبلغ الأصلي المحفوظ.
غالبًا ما تفرض شهادات الادخار قصيرة الأجل فائدة بسيطة.
الفائدة المركبة
يمكن تفسير ماهية الفائدة المركبة على أنها مرحلة متقدمة من الفائدة البسيطة، مما يعني أنه كلما طالت الفترة الزمنية للادخار، حيث تضاف المبالغ المالية الناتجة عن الفائدة إلى المبلغ الأساسي.
تؤدي هذه العملية المالية إلى زيادة المبلغ المدخر وبالتالي زيادة العائد عليه.
أعلى معدلات فائدة البنوك في مصر اليوم
بعد قرار البنك المركزي بتعويم الجنيه الإسترليني وما يقابله من تخفيض في سعر الفائدة على المدخرات، كانت هناك منافسة شرسة بين البنوك لتزويد العملاء بأعلى معدلات البنوك من أجل الاحتفاظ بالعملاء الحاليين وجذب عملاء جدد.
تصدر البنوك شهادات ادخار بمدد وعوائد مختلفة، لكن شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات تتصدر القائمة لأن لها عائدًا ثابتًا ومعدلات فائدة تصل إلى 15.25٪ على الأقل على عوائد ثابتة، بينما تصل إلى 17٪ على شهادات الدخل. متغير العائد، وبالتالي تعتبر الشهادات ذات الثلاث سنوات أعلى من مثيلاتها ذات الخمس وعشر سنوات.
كما ذكرنا من قبل أن هناك عددًا من شهادات الادخار، تمنح البنوك بعض المزايا للعملاء الذين يدخرون، ومن أهمها:
- إمكانية الحصول على قرض يصل إلى 90٪ من قيمة المدخرات.
- إصدار شهادات ادخار بسمات مميزة.
- إصدار شهادات ادخار ذات عائد جاري.
- إصدار شهادات ادخار مع جوائز.
- إصدار شهادات ادخار لمدة ثلاث سنوات مع سداد كل ستة أشهر.
- إصدار شهادات ادخار لمدة خمس سنوات بعائد سنوي.
- إصدار شهادات ادخار لمدة سبع سنوات بعائد شهري.
- إصدار الشهادات الجيدة.
- اصدار الدبلومات.
- إصدار كوبونات الضمان.
- اصدار شهادات العملات بالجنيه الاسترليني والدولار واليورو.
- إصدار شهادات المعاملات الإسلامية بعوائد شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.
أي البنوك المصرية معفاة من ضرائب الفوائد
البنك الأهلي المصري وبنك مصر هما البنكان الوحيدان في مصر المعفيان من ضرائب الفوائد الناشئة عن شهادات الادخار التي يصدرانها. يتم تمييزها أيضًا كشهادات مسجلة، مما يعني أنه يمكن شراؤها للآخرين دون حد أقصى، وهناك العديد من المزايا الأخرى.
قائمة البنوك التي تقدم أعلى معدلات الفائدة في مصر اليوم
في هذه الفقرة، سنقوم بإدراج البنوك التي تقدم أعلى معدلات الفائدة في مصر اليوم:
شهادات بنك الاستثمار
أولا، لا يوجد فرع بنك استثماري، ولكن يمكن الحصول على شهادات بنك استثماري من البنك الأهلي المصري، الذي يبيع شهادة ادخار (ب)، وهي الشهادة الأكثر ربحية في مصر، وسعر الفائدة 15.75٪، و يتم دفع المبلغ المسترد شهريًا.
يقوم البنك الاستثماري بإصدار شهادة أخرى بعائد 15.25٪ ومدة صلاحية ثلاث سنوات ويتم سدادها كل ثلاثة أشهر.
شهادات البنك العربي
البنك العربي يُصدر شهادتي ادخار:
- شهادة عائد ثابتة 15٪ سنويًا والعائد يومي.
- شهادة العائد المتغير 16.25٪ سنويا والعائد يومي.
الحد الأدنى لسعر شراء شهادات البنك العربي عشرة آلاف جنيه مصري.
شاهد أيضاً: قروض الشباب من جميع البنوك المصرية بالتفصيل
شهادات بنك مصر
يصدر بنك مصر شهادات ادخار من نوعين:
- شهادة القمة وعائدها السنوي الثابت – 15٪. مدة صلاحية شهادة القمة ثلاث سنوات، وربحية هذه الشهادة تُدفع شهريًا.
- شهادة العائد المتغير لها معدل فائدة 17٪ سنويًا ويتم دفع العائد كل ثلاثة أشهر.
الحد الأدنى لسعر شراء شهادات بنك مصر ألف جنيه ومضاعفاتها.
شهادة بنك الإمارات دبي الوطني
يصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخار بعائد سنوي 15٪، ومدة صلاحية الشهادة ثلاث سنوات، ويتم دفع العائد كل ثلاثة أشهر. وضع بنك الإمارات دبي الوطني أيضًا بعض الشروط لهذه الشهادة وهي:
- الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة خمسون ألف جنيه مصري.
- لا يمكن للمودع كسر الشهادة إلا بعد مرور ستة أشهر على الأقل، وفي هذه الحالة يخسر العميل 10٪ من إجمالي ربح الشهادة.
- في حال كسر العميل الشهادة بعد مرور عام كامل يخسر العميل 11٪ من إجمالي ربح الشهادة.
- في حال كسر العميل الشهادة بعد مرور عامين كاملين، في هذه الحالة يخسر العميل 11.5٪ من إجمالي ربح الشهادة.
شهادة بنك SAIB
يقوم بنك SAIB بإصدار وبيع شهادة ادخار بفائدة سنوية 15٪ لمدة ثلاث سنوات وتدفع شهريًا، والحد الأدنى لسعر الشراء لهذه الشهادة خمسمائة جنيه على الأقل.
شهادة IG BANK
IG BANK يصدر ويبيع شهادة ادخار بعائد سنوي 14٪ بشرط أن تكون صلاحية هذه الشهادة أربع سنوات والحد الأدنى لسعر الشراء ألف جنيه مصري ومضاعفاتها.
وتجدر الإشارة إلى أن IG BANK يسمح لكسر الشهادة في نهاية ستة أشهر على الأقل، وفي المقابل يخسر العميل 5٪ فقط من إجمالي ربح المبلغ المدخر، وفي حال كسر العميل شهادة التوفير بعد كامل. في العام، يخسر 4 ٪ فقط من إجمالي ربح شاشة التوقف.
بالإضافة إلى ذلك، بعد عامين يخسر العميل 3٪ من إجمالي الربح المدخر نتيجة مخالفة الشهادة، و 2٪ فقط بعد ثلاث سنوات.
شهادات بنك القاهرة
يصدر بنك القاهرة أكثر من شهادة ادخار وهي كالتالي:
- شهادة بريمو: وهي شهادة دخل ثابت لمدة ثلاث سنوات ويمكن للمودع دفع العائد شهريًا وسيكون عائد الفائدة 14٪ وعلى نفس الشهادة يمكنه الدفع كل ثلاثة أشهر. وفي هذه الحالة يكون العائد 14.10٪ وأيضاً على نفس الشهادة دفع فائدة نصف سنوية بعائد 14.25٪.
- شهادة بريمو ستار: هي إحدى شهادات الإرجاع المتغيرة التي تدفع شهريًا وهي 15.75٪ سنويًا. هناك أيضًا شهادة Primo-Star بعائد متغير وعائد 16٪ ولكن يتم دفع العائد كل ثلاثة أشهر.
الحد الأدنى لشراء شهادات بنك القاهرة ألف جنيه بمضاعفات الجنيهات المصرية.
شهادات بنك QNB الأهلي:
يُصدر QNB الأهلي شهادات ادخار مختلفة لمدة سنة، من ثلاث إلى خمس سنوات، منها:
- 12.5٪ فائدة سنوية تدفع شهريًا.
- تبلغ الفائدة السنوية 12.6٪ ويدفع دخل الفوائد كل ثلاثة أشهر.
- تبلغ الفائدة السنوية 12.75٪ والفائدة نصف سنوية.
الحد الأدنى لشراء شهادات بنك QNB الأهلي ألف جنيه ومضاعفاتها بالجنيه المصري.
انظر أيضاً: أعلى معدلات الفائدة في بنك مصر والبنك الأهلي
في نهاية المقال حول أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم، نتمنى أن تكون قد أوضحت قيمة المدخرات وأفضل البنوك التي تقدم شهادات ادخار بأعلى فائدة بنكية في مصر اليوم، على أمل أن تشاركوا مقال مع الأصدقاء المهتمين ومواقع التواصل، بحيث تنتشر الفائدة على الجميع.