الحصول على قرض عبر الإنترنت في ألمانيا، والقروض أو القروض عبر الإنترنت هي قروض قياسية بفارق واحد. الفرق هو أنه عندما تحصل على قرض عبر الإنترنت، فلن تضطر إلى الذهاب إلى البنك شخصيًا.
قم بإجراء جميع العمليات عبر الإنترنت وأنت في منزلك، ما عليك سوى تحديد مبلغ القرض المطلوب، وملء طلب قصير عبر الإنترنت، وإرسال عرض وانتظاره.
ما هي شروط القرض في ألمانيا؟
يمكن أن يكون هناك العديد من الأسباب للحصول على قرض في ألمانيا، ربما تحتاج إلى شراء منزل أو ربما سيارة، أو تحتاج إلى المال لبدء فكرة عملك، يبدو الأمر رائعًا، ولكن من أجل ذلك تحتاج إلى معرفة بعض المعلومات حول القروض.
تعتبر شروط الائتمان في ألمانيا من العوامل المهمة جدًا التي يجب أن تفهمها قبل التقدم بطلب للحصول على قرض في ألمانيا.للحصول على قرض في ألمانيا، يجب استيفاء ثلاثة شروط:
- يجب ألا يقل عمرك عن 18 عامًا.
- ويجب أن يكون لديك عنوان في ألمانيا (عنوان مهم لفحص الائتمان)
- يجب أن يكون لديك دخل ثابت (وهو أمر مهم لدفع الفائدة وسداد القرض).
- بالإضافة إلى هذه الشروط، تحتاج أيضًا إلى مزيد من القدرة على إثبات دخل ثابت وكافٍ (2-3 كشوف دفع) ولديك وضع ائتماني جيد (Shiva)، كل هذا يختلف من بنك إلى آخر حسب البنك أو المؤسسة التي فيها أنت تعمل الاقتراض من.
- أنت بحاجة إلى المال، وتسأل نفسك السؤال: “كيف أحصل على قرض؟” أو قد تشك في نفسك فيما إذا كنت تستحق هذه الميزة (على سبيل المثال بسبب Shufa).
- من السهل نسبيًا الإجابة عن هذا السؤال، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك، في الأساس يمكن لأي شخص يزيد عمره عن 18 عامًا وقادرًا تمامًا على العمل والعيش في ألمانيا أن يفعل ذلك، بعد كل شيء، تعتمد موافقة البنك على القرض على معايير مختلفة، ولا يمكن الإجابة عليها بشكل عام.
- في الأساس، لا يوجد شيء يمكن أن يقال أنه غير مستعار، وتجدر الإشارة إلى أن الطلب ليس مفرطًا، لأن كل طلب مسجل إلكترونيًا لدى Schufa ويستمر لمدة عام واحد.
راجع أيضًا: المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي
متى يمكنك الحصول على قرض في ألمانيا؟
- من وجهة نظر البنك، يمكن لأي شخص يتمتع بتصنيف ائتماني جيد الحصول على قرض.
- يجب أن تضع في اعتبارك أن البنك حريص دائمًا على تجنب مخالفتك لبنود العقد ورفض الموافقة على الطلب، بدلاً من قبوله في حالة الشك.
- لنفترض أنك تعمل ولديك دخل إجمالي قدره 2500 يورو.
- لا يوجد لدى Schufa قروض أخرى أو سجلات سلبية، وفي هذه الحالة يكون احتمال الحصول على قرض مرتفع للغاية.
- بالطبع، يعتمد ذلك أيضًا على الغرض من القرض، على سبيل المثال إذا كان قرضًا صغيرًا بحد أقصى 10000 يورو.
- طالما لا توجد خصائص سلبية، فلديك فرصة أفضل للحصول على قرض دون مشاكل.
متى لا يمكن الحصول على قرض؟
لا توجد إجابة عالمية لمسألة رفض القرض، ومع ذلك، إذا تم استيفاء الشروط التالية، يمكنك افتراض أنك لن تحصل على قرض.
- البطالة.
- الدخول السلبي إلى المحل.
- عمل مؤقت.
- لا يوجد دخل دائم.
الأخطاء الشائعة
- هناك اعتقاد خاطئ بأن العديد من القروض الموازية تعتبر أيضًا معايير سلبية، وقد يكون هذا صحيحًا في الحالات الفردية.
- ولكن ليس دائمًا، فالعديد من رجال الأعمال والمستثمرين لديهم قروض عديدة، إذا كان بإمكانك سداد جميع القروض، فمن المهم دائمًا.
- إذا كان الأمر كذلك، فأنت من أكثر عملاء البنك المرغوب فيهم ؛ الائتمان هو العمل الأساسي لمعظم البنوك.
- من ناحية أخرى، إذا كان هناك تخلف عن سداد القرض، فإن فرصة الحصول على قرض آخر تكون ضئيلة للغاية.
إقرأ أيضاً: كيفية الحصول على قرض مقابل رهن الشقة وشروطها
ضمانات أخرى
إذا لم يكن لديك سلطة، يمكنك اختيار مقترض أو ضامن ثانٍ، وهذا يزيد من ثقة البنك بك ويزيد من فرصك.
استثناءات
- إذا كنت ترغب في سداد القرض، فهناك استثناءات خاصة، على سبيل المثال، في حالة إعادة هيكلة الديون، يمكنك تحويل الدين من 3 قروض إلى قرض مصرفي جديد.
- إذا قال البنك أنك لم تأخذ القرض الرابع، لكنك تخطط لاستخدامه لسداد القروض الثلاثة المتبقية.
- هناك احتمال كبير للموافقة، ولكن من الضروري التحقق مسبقًا مما إذا كان يمكن سداد القروض الأخرى مبكرًا.
ما هو أعلى مبلغ يمكنك الحصول عليه؟
- يعتمد ذلك على دخلك وضمان طويل الأجل والغرض الذي تريد استخدام القرض من أجله.
- على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في الحصول على قرض سيارة، فإن فرصة الحصول على الموافقة عالية.
- لن يتحقق البنك من حالة دخلك، وأيضًا لسبب أنك إذا لم تدفع للبنك، فيمكن للبنك استعادة سيارتك وبيعها.
- لذلك يمكن إدارة المخاطر التي يتعرض لها البنك، وينطبق نفس الشيء على الممتلكات.
- تحمل القروض الأخرى، مثل الائتمان الاستهلاكي، مخاطر أكبر على البنوك.
- نظرًا لأنها لا تستطيع طلب أي شيء دون الدفع، فإن الحصول على مثل هذا القرض يعتمد الآن كثيرًا على دخلك والضمانات المستقبلية.
يجب تجنب الديون المفرطة
عند إصدار القروض، سيكون لدى البنوك نوع من “العناية الواجبة -Sorgfaltspflicht”.
ولكن إذا كنت تستطيع حقًا تحمل قرض، فالرجاء اتخاذ قرارك بنفسك والتفكير مليًا مسبقًا، لسوء الحظ، غالبًا ما تؤدي القروض إلى ديون كبيرة.
كيف يتم حساب القرض المصرفي؟
- لنفترض أن صافي دخلك هو 1900 يورو، والإيجار الشهري الثابت، والسيارة، ومحلات البقالة، والمعاش التقاعدي والمدخرات الأخرى.
- تبلغ تكلفة الاتصال بالإنترنت والهاتف المحمول 1300 يورو، لذلك لديك فائض في الميزانية قدره 600 يورو.
- أولاً، يبدو فائض الميزانية هذا جيدًا، لكن ليس لديك فقط نفقات ثابتة.
- تريد أيضًا تناول الطعام بالخارج ومشاهدة الأفلام والسفر في عطلات نهاية الأسبوع وما إلى ذلك. وهذا يعني أنك الآن تحتاج فقط إلى اقتراض 600 يورو.
- سيخصم العرض الشامل 20٪ أخرى كضمان، وستتلقى الآن 480 يورو ويمكنك الاقتراض كل شهر.
- على سبيل المثال، يمكنك استخدام هذا المبلغ للحصول على قرض بمبلغ 17،280 يورو على مدى 36 شهرًا.
- هذه بالطبع أمثلة رياضية ونظرية فقط، وسوف يستغرق الأمر دائمًا بعض الوقت لحساب أموالك الشخصية.
إقرأ أيضاً: أسهل قرض شخصي في الأردن
هل يمكن الحصول على قرض بالرغم من وجود “خزانة” سلبية؟
- إذا كان لديك سجل Schufa سلبي، فمن غير المرجح أن تحصل على قرض مصرفي إذا كان سجل Schufa الخاص بك سلبيًا.
- يتم تمييزه وفقًا للأسباب ذات الصلة، على سبيل المثال، إذا لم تكن قد دفعت مقابل عقد هاتف أو عقد لياقة، فلن يكون الأمر صعبًا مثل تسجيل الدخول إلى “حساب قيد التقدم”.
- هذا يعني أن البنك قد ألغى وقدم لك الحساب أو القرض، ومن المهم أيضًا إذا كان السجل لا يزال يحمل علامة “مفتوح” أو “مغلق”.
- هناك خيارات أخرى، مثل عدم أخذ قرض Schufa، وفي هذه الحالة لا يطلب البنك Schufa لفحص الائتمان.
- ومع ذلك، هذا لا يعني أنه ليس عليك إثبات مصداقيتك، فعادة ما تطلب البنوك إثبات الدخل.
- لن تجد بنكًا ألمانيًا يلبي هذا المبدأ، إذا كنت تحمل الجنسية الألمانية، فيمكنك الحصول على قرض في لوكسمبورغ أو سويسرا.
في نهاية مقالنا شرحنا لك شروط الحصول على قرض في ألمانيا ومتى لا يمكنك الحصول على هذا القرض، وكذلك كيف يمكن للبنك حساب تكلفة القرض، كما أوضحنا لك ما إذا كان التقرير السلبي هو واضح أنه يمكنك الحصول على قرض أم لا؟