أنواع بوالص التأمين على الحياة، وهذا يعني أن التأمين على الحياة يغطي جميع الخسائر المادية الناشئة عن وفاة شخص أو سن معين من الحياة أو كليهما.
لذلك، يعد التأمين على الحياة جزءًا من سياسات إدارة مخاطر الحياة ويمكنك التعرف على أنواع وثائق التأمين على الحياة بالتقسيط من خلال موقع جديد اليومة.
وثائق التأمين
تشبه بوليصة التأمين على الحياة العقد الذي تلتزم شركة التأمين باحترامه.
وتقوم بدفع مبلغ التأمين للمؤمن عليه، أو ورثته، أو المستفيد، أو المجموعة المستفيدة المذكورة في الوثيقة.
هو وقت وفاة الشخص المؤمن على حياته قبل بلوغه السن المحدد في الوثيقة.
هذا في مقابل أن يدفع حامل الوثيقة قسطًا واحدًا فقط، والذي سيتم دفعه مرة واحدة فقط، إما أثناء عملية العقد أو أثناء الدفعات السنوية.
يمكننا تقسيم جميع وثائق عملية التأمين على الحياة فيما يتعلق بالمزايا التي يحصل عليها المستفيدون من خلال التأمين على الحياة.
تتكون من 3 أقسام رئيسية:
أنظر أيضا: أنواع التأمين على الحياة
القسم الاول
- تُدفع وثائق التأمين ومبلغها بالكامل للمستفيدين والورثة في حالة وفاة المؤمن عليه.
- على سبيل المثال، مستندات التأمين المؤقت، وكذلك مستندات التأمين على الحياة.
القسم الثاني
- يتم دفع بوالص التأمين إذا لم يمت المؤمن عليه.
- على سبيل المثال، مستندات تأمين التراكم الخالص، وكذلك عقود جميع المدفوعات في الحياة، والتي هي معاشات تقاعدية.
القسم الثالث
- هذه هي بوالص التأمين، يتم دفع كامل المبلغ خلال حياة الشخص المؤمن عليه أو وفاته. هذه بوالص تأمين مركبة.
- إذا تأكدت من دفع هذا المبلغ المؤمن عليه لجميع المستفيدين.
- في حالة وفاة المؤمن عليه خلال فترة إبرام عقد التأمين أو عملية استلام المؤمن عليه لمبلغ التأمين نفسه.
- إذا كان لا يزال على قيد الحياة، فحينئذٍ حتى نهاية فترة التأمين المحددة.
مستندات صرف المبالغ عند الوفاة
يحتوي هذا القسم على جميع المستندات التي تضمن دفع المبلغ المحدد لجميع المستفيدين وقت وفاة المؤمن عليه.
تنقسم هذه الوثائق إلى مجموعة تتكون من نوعين رئيسيين:
تأمين مؤقت على الحياة
وفقًا لهذه السياسة، تتعهد شركة التأمين بدفع ودفع مبلغ التأمين المحدد في الوثيقة لميراث المؤمن عليه.
أو إلى أي مستفيد فردي أو مجموعة من المستفيدين الذين تم تحديدهم في الوثيقة وقت وفاة المؤمن عليه خلال فترة الوثيقة التي تبدأ مباشرة بعد عملية العقد.
أما بالنسبة لحياة المؤمن عليه حتى نهاية فترة التأمين، فعلى الشركة دفع جميع المبالغ للمؤمن عليه.
في المقابل، يتعين على حامل الوثيقة دفع وسداد جميع أقساط التأمين المستحقة في تواريخ الاستحقاق.
هذا التأمين لأجل هو أحد أهم عقود التأمين على الحياة ويفضل الكثير من الناس عملية شراء تأمين لأجل.
ويرجع ذلك إلى انخفاض تكلفته، حيث يعد أيضًا أحد أرخص أنواع التأمين على الحياة فيما يتعلق بمبلغ وتكلفة القسط.
وقد ازدادت أهميته بعد التوسع في عملية الشراء بالتقسيط، حيث يتم استخدام بوليصة تأمين على الحياة لأجل سداد جميع الأقساط في وقت وفاة المشتري.
أيضًا، تصدر شركات التأمين الخاصة نوعًا آخر من هذا التأمين المؤقت – التأمين المؤقت مع تأخير.
في هذه الحالة، تتعهد شركة التأمين بدفع مبلغ التأمين المحدد في الوثيقة للمستفيد أو مجموعة المستفيدين المحددة في الوثيقة.
وذلك خلال وفاة المؤمن عليه خلال المدة التي تم تحديدها لاحقًا لفترة التأجيل.
في الوقت نفسه، أكمل حامل الوثيقة عملية الدفع ودفع الأقساط السنوية الفردية أو كلها في التواريخ ذات الصلة.
يتم إرفاق هذا النوع من المستندات بالشباب الذين يتقدمون للحصول على الحماية التأمينية ضد مخاطر الوفاة، نظرًا لأنهم وصلوا إلى سن معينة.
اخترنا لك: أنواع التأمين على السيارات في مصر بالتفصيل
التأمين على الحياة
بموجب هذه الوثيقة، تتعهد شركة التأمين بدفع مبلغ المؤمن عليه لجميع الورثة أو المستفيدين.
أو لمجموعة من المستفيدين المحددة في الوثيقة عند وفاة المؤمن عليه في وقت لاحق.
هذا على وجه التحديد في تاريخ إبرام العقد، أو خلال حياة الشخص المؤمن عليه لآخر عمر، وهو في الجدول الزمني مدى الحياة.
آخر متوسط عمر متوقع في هذا الجدول هو 85 عامًا في جمهورية مصر العربية و 100 عام في الولايات المتحدة الأمريكية.
يُلزم حامل الوثيقة بدفع قسط واحد خلال فترة الوثيقة أو في المدفوعات السنوية طوال فترة الوثيقة.
تصدر شركات التأمين الخاصة أيضًا نوعًا آخر من تأمين نهاية الحياة، وهو تأمين التأخير في هذه البوليصة.
يجب أن تتولى شركة التأمين الخاصة عملية دفع كامل مبلغ التأمين لجميع الورثة والتأمين على المستفيد أو مجموعة المستفيدين.
هذه هي تلك المحددة في الوثيقة وقت وفاة المؤمن له خلال أي وقت بعد فترة السماح المحددة في العقد.
هذا في مقابل عملية دفع جميع الأقساط من خلال حامل الوثيقة وهو قسط واحد.
هذا خلال عملية القسط السنوي أو عملية العقد في التواريخ الخاصة بهم.
الدفع الفوري مدى الحياة
يضمن هذا النوع من عقود حامل الوثيقة دفع معاشات تقاعدية دورية للمؤمن عليه كل فترة ما دام على قيد الحياة.
كما تتوقف عملية الدفع فور وفاة الشخص.
الدفع العادي مدى الحياة
يضمن هذا النوع من العقود للمؤمن عليه دفع معاش تقاعدي دوري يدفع له كل فترة أخيرة أثناء وجوده على قيد الحياة.
تتوقف المخصصات فور وفاته وتدفع هذه المخصصات دفعة واحدة.
دفع فوري مع مدى الحياة المؤجل
يضمن هذا النوع من العقود حصول الشخص على معاش تقاعدي فوري يتم دفعه له في بداية كل فترة طالما أنه على قيد الحياة.
شريطة أن يبدأ عملية سداد هذه المدفوعات بعد انتهاء الفترة المحددة في العقد للتأجيل.
إقرأ أيضاً: أنواع التأمينات الاجتماعية في مصر وكيفية الاشتراك
كان هذا موجزًا عن أنواع التأمين على الحياة بالتقسيط، حيث يمكنك التعرف على مفهوم التأمين على الحياة وأنواعه وكيف يتم دفعه إلى حامل الوثيقة أو الورثة في حالة الوفاة.