أصبحت شركات التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية دون تحليل في المملكة العربية السعودية من أهم القرارات المالية التي يتخذها المواطنون السعوديون والأكثر تعقيدًا بسبب كثرة خدمات التمويل العقاري من جهات مختلفة.
يتوفر التمويل العقاري في سوق المملكة العربية السعودية بأشكال مختلفة اعتمادًا على أسعار الفائدة المتغيرة والثابتة والفوائد والرسوم وطريقة الدفع لكل طرف حسب احتياجات كل فرد.
خطوات اختيار الرهن العقاري الصحيح
تكلفة التمويل
- يمكن معرفة القيمة الحقيقية لكل منتج من خلال مقارنة ربحية التمويل السنوي المقدم من وكالات التمويل المختلفة.
- لذلك، أدخلت مؤسسة النقد ضوابط لتسهيل عملية تحديد قيمة القروض من خلال الدخل السنوي، والذي يتم تضمينه في الرسوم الإضافية، ومعدل التكلفة.
تكلفة المدى
- تختلف منتجات التمويل العقاري من حيث سعر الفائدة، والتي يمكن تثبيتها خلال فترة التمويل أو متغيرة نتيجة لبعض المؤشرات، حيث يتم تعديلها وتنقيحها كل فترة بالزيادة أو النقصان.
نصيحة من ذوي الخبرة
- إذا كانت لديك خبرة كافية ولا يمكنك اختيار التمويل المناسب، فيجب عليك طلب المساعدة من خبراء ماليين وماليين موثوقين لمساعدتك في اختيار المنتج المناسب وفقًا لقدراتك واحتياجاتك المالية.
ميزات المنتج
- من أهم العوامل عند اختيار التمويل تكلفة التمويل وتكلفة الأقساط بالإضافة إلى الفوائد التي يقدمها المنتج.
- يمكن أن تأتي هذه المزايا في شكل برنامج تأمين مجاني على الممتلكات أو الاختيار بين التكلفة الثابتة أو المتغيرة.
- أو عدم تحويل الراتب أو تأجيل الأقساط أو الحصول على خصومات على السداد المبكر والمزايا الأخرى.
مدة سداد التمويل
- يجب أن تكون مدة التمويل مناسبة وتفي بقدراتك المالية، على سبيل المثال، تقلل فترة التمويل القصيرة من تكلفة التمويل، ولكنها في نفس الوقت تزيد من تكلفة الدفعات الشهرية، وبالتالي تضع ضغطاً على ميزانيتك.
- لتجنب مشكلة التخلف عن السداد عليك اختيار منتج بفترة سداد تتناسب مع قدرتك المالية على السداد شهرياً.
مخاطر العمل مع جهات غير مرخصة
- للحصول على خدمة عملاء جيدة، تحتاج أولاً إلى معرفة المرخص الذي يتمتع بسمعة طيبة وموثوق به ومرخص له.
أنظر أيضا: موقع مؤسسة تمويل الرهن العقاري، طلب الرقم القومي
طرق الحصول على التمويل العقاري
التمويل العقاري التقليدي
- يمكنك الحصول على تمويل عقاري يصل إلى 85٪ من قيمة العقار من الشركات المالية المرخصة لتقديم الخدمات المالية في المملكة العربية السعودية أو من البنوك التجارية.
- يتوافق هذا مع قوانين ولوائح التمويل العقاري وشروط وأحكام الحصول على منتج مالي، مثل تحويل الراتب والحد الأدنى للراتب الشهري.
- تتطلب شركات التمويل العقاري حدًا أدنى للراتب الشهري، وهذا ما أقرته مؤسسة النقد السعودي فيما يتعلق بزيادة الحد الأقصى للتمويل العقاري لملكية المنزل الأول من 70٪ إلى 85٪ حاليًا.
القرض العقاري
- وهذا يعني تزويد المقترض بقرض يسمح له بتلقي الأموال مقابل ضمان ممتلكات الطرف القابل للتحويل كضمان لفترة معينة.
- حتى يتم سداد الأقساط بالكامل، يحق للدائن الاستيلاء على العقار واتخاذ الإجراءات اللازمة في حالة عدم السداد من قبل المقترض.
- وعليه، ألزمت المؤسسة الوكالات المالية بتوثيق الرهونات العقارية بما يتوافق مع واقع عقودها، كما أعطت للمقترض ميزة رهن العقار للبنك وتسجيله باسمه والرجوع إلى البنك في حالة التصرف. من العقار.
الإيجار لتملك
- تشتري مؤسسة التمويل العقار الذي تريده ثم تؤجره لك مقابل أقساط سداد على مدى فترة زمنية.
- بعد هذه الفترة، سيتم دفع جميع المدفوعات وسيتم إعفاء المؤجر، وهو مؤسسة مالية، من تأجير العقار.
- وهذا أنتم وفق عقد التمويل المتفق عليه والقواعد والقوانين التي تحكمه.
- إذا فشل المستأجر في سداد الدفعات والأقساط المستحقة، يحق للمؤجر إلغاء العقد وإعادة العنصر المؤجر وفقًا للعقد المبرم بين الممول والمستأجر.
برنامج التمويل المدعوم
- هو برنامج تمويل الإسكان المدعوم التكلفة والمتوافق مع الشريعة.
- يتم تنفيذ صندوق التطوير العقاري في المملكة العربية السعودية بشكل مشترك من قبل الشركات المالية والبنوك المشاركة.
- يقوم صندوق التنمية العقارية بدفع تكاليف التمويل جزئياً أو كلياً بحد أقصى 500 ألف ريال حسب عدد أفراد أسرة المستفيد ودخله.
- يشمل التمويل عدة مجالات، بما في ذلك الإسكان الجاهز، وبناء المساكن، والبناء الذاتي.
برنامج رهن عقاري سهل
- يهدف هذا البرنامج إلى تسهيل وصول المواطنين السعوديين إلى الائتمان للمشتريات.
- إحدى الوحدات الجاهزة نتيجة تخفيض السداد الأولي من 10٪ إلى 15٪.
- هذا لمن تمت الموافقة عليه من قبل صندوق التنمية العقارية ودفع ضمان مالي، والذي سيتم تقديمه نيابة عن المستقيم.
- من الصندوق إلى شركة مالية أو بنك بمبلغ 40 ألف ريال سعودي بنسبة 5٪.
شركة اسكان
- هذا هو الإجراء الذي أطلقته وزارة الإسكان والإسكان بالشراكة مع صندوق التنمية العقارية، والذي يقدم ثلاثة أنواع من خدمات الإسكان المدعوم.
- هناك نوعان من الوحدات السكنية، الجاهزة للتأجير أو المباعة قيد الإنشاء، والإسكان المدعوم، والمساكن المطورة.
- تتراوح نسبة الدعم من 35٪ إلى 100٪ وتعتمد بشكل أساسي على المشروع أو القيمة السوقية للخدمة السكنية.
شاهد أيضاً: أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر
المنظمات المرخص لها بمزاولة التمويل العقاري
- بنك الرياض.
- بنك الجزيرة.
- بنك التنمية.
- مصرف الراجحي.
- البنك الوطني.
- فرع بنك الإمارات دبي الوطني.
- شركة إعادة التمويل العقاري السعودية.
- شركة بداية لتمويل المنازل.
- شركة عبد اللطيف جميل المتحدة للتمويل العقاري.
- البنك السعودي الهولندي.
- البنك السعودي للاستثمار.
- البنك السعودي الفرنسي.
- البنك الأهلي التجاري.
- البنك العربي الوطني.
- والبنك السعودي البريطاني.
- الشركة السعودية للتمويل العقاري.
- وشركة دويتشه الخليج للتمويل.
- شركة دار التمليك.
- شركة أملاك العالمية.
- مجموعة سامبا المالية
أسباب قفزة تمويل الإسكان في السعودية إلى 114٪
سجل تمويل الإسكان للشقق هذا العام زيادة ملحوظة مقارنة بالطلب على الأراضي السكنية والفلل، ويعود ذلك إلى أهم الأسباب:
- 80٪ من طلب السوق للعائلات الجديدة.
- تتميز هذه الطلبات بتنوع التصميمات والأسعار المعقولة التي تناسب هذه الفئة.
- وأيضا ميزانية معقولة لا تؤثر على المشاريع الكبيرة سواء كانت مشاريع خاصة أو برنامج الإسكان التابع لوزارة الإسكان والإسكان.
أطلقت شركة إعادة التمويل العقاري السعودية برنامجاً لتخفيف عبء التمويل العقاري بالشراكة مع شركات التمويل العقاري والبنوك. يهدف هذا البرنامج إلى:
- الأقساط لمدة 90 يومًا مجانية.
- توفير المستفيدين من التمويل العقاري من أصحاب الأعمال والمهنيين الطبيين والقطاع الخاص.
- يمكن للأشخاص المصابين بفيروس كورونا، إذا رغبوا في ذلك، تأجيل سداد قرض الرهن العقاري الخاص بهم لمدة ثلاثة أشهر دون أي تكلفة إضافية.
أنظر أيضا: طلب صندوق التنمية العقارية للحصول على رقم الطلب
أهم الإحصائيات
- بلغت عقود التمويل السكني في المملكة العربية السعودية للأفراد نحو 208.505 عقود بقيمة 96.7 مليار ريال قدمتها شركات التمويل العقاري والبنوك.
- كشفت نشرة SAM Bulletin أن البنوك تقدم حوالي 97٪ من قيمة عقود الرهن العقاري للأفراد.
- وعبر شركات التمويل العقاري بنحو 3٪، وبلغ تمويل الفلل قرابة 10.7 مليار ريال سعودي.
- أما بالنسبة لتمويل الشقق، فقد بلغ قرابة 2 مليار ريال، وتم توجيه 6.5 مليون ريال لتمويل أراض للتطوير السكني.
- بلغ عدد العقود المدعومة من قبل صندوق التنمية العقارية وبرامج الإسكان من قبل الممولين العقاريين والبنوك 26779 عقدا.
تعمل شركات التمويل العقاري غير الخاضعة للتقييم في المملكة العربية السعودية مع البنوك المحلية والمطورين لضخ السيولة في سوق العقارات لسد النقص في المساكن ذات الأسعار المعقولة.
نتيجة الحظر المفروض في مختلف أنحاء المملكة بسبب فيروس كورونا، أصبح تفتيش الممتلكات مهمة صعبة، مما سيؤدي إلى تباطؤ في سوق العقارات.