غسل الأموال أو غسل الأموال من الجرائم الاقتصادية التي تهدف إلى إضفاء الشرعية القانونية على الوسائل غير المشروعة.
يمكن الحصول عليها أو إدارتها أو التخلص منها بأي شكل من الأشكال دون تحمل مسؤولية قانونية، وقد تكون هذه الأموال عائدات جرائم مثل السرقة أو زراعة المخدرات.
أو الجرائم الإرهابية أو تهريب الآثار أو اختلاس الأموال العامة أو غيرها من الجرائم التي يعاقب عليها القانون، لذا تابع مقالنا المميز دائمًا عن موقع جديد اليوم.
مراحل غسيل الأموال
أولا: مرحلة الإيداع
- هذه هي مرحلة التجنيد أو الاستبدال حيث يتم التخلص من جزء كبير من الأموال التي يتم جمعها بشكل غير قانوني.
- بطرق مختلفة كإيداع هذه الأموال في مؤسسة مالية أو بنوك أو بتحويلها إلى عملة أجنبية.
- أو شراء عقارات وسيارات باهظة الثمن ومقتنيات للتصرف فيها وبيعها.
- تعتبر هذه المرحلة أصعب مراحل غسيل الأموال للمسؤولين عن العملية.
- حيث تكون عرضة للاكتشاف من قبل المسؤولين، خاصة إذا كانت تنطوي على إنفاق مبالغ كبيرة في فترة زمنية قصيرة.
- الأمر الذي يجذب الانتباه بالتأكيد، لأنه ليس من الصعب تحديد المسؤول عن صنع هذه الأموال.
إقرأ أيضاً: أفضل طرق استثمار الأموال وأنواعها
ثانياً: مرحلة التقنيع
- هذه هي مرحلة التعتيم أو التراكم، وتبدأ بعد الانتهاء من وضع الأموال في قوى النظام المصرفي الشرعي.
- يتخذ الشخص الذي يقوم بعملية غسيل الأموال أيضًا الخطوة التالية للقيام بذلك، وهي فصل الأموال المراد غسلها عن مصدرها الرئيسي غير القانوني.
- يتم ذلك من خلال سلسلة معقدة من المعاملات المصرفية التي تتميز بخصائص المعاملات المصرفية المشروعة.
- والغرض من هذه العمليات هو زيادة صعوبة التحقق من المصادر الحقيقية لهذه الأموال.
- يمكن تلخيص أهم خطوات مرحلة التقنيع في تكرار تحويل الأموال غير المشروعة من بنك إلى آخر.
- وكذلك التحويل الإلكتروني للأموال من بنك إلى آخر مما يزيد من تعقيد عملية تتبع مصادر هذه الأموال.
- والتي يتم نقلها بين البنوك التي تتخذ إجراءات صارمة لحماية بيانات العملاء وسرية عمليات التحويل والإيداع.
- وهي تسمى الملاذات المصرفية الآمنة وتتميز بالليونة القانونية.
- ونوعية المركبات المختلفة لتسهيل إنشاء الشركات.
الثالث: مرحلة التكامل
- هذه هي المرحلة الأخيرة من عمليات غسيل الأموال، ونتيجة لذلك تكتسب الأموال صفة قانونية.
- ولهذا تسمى أيضًا بمرحلة التجفيف، وفي هذه المرحلة يتم دمج الأموال المغسولة في النظام المصرفي والدورة الاقتصادية.
- لذلك، تظهر كأرباح وأرباح طبيعية من المعاملات التجارية.
- ومن الأمثلة على ذلك القروض المصطنعة والشركات الوهمية، باستثناء مشاركة البنوك الأجنبية.
- وفواتير مزورة في مجالات التصدير والاستيراد، بعد الوصول إلى هذه المرحلة، يصبح من الصعب للغاية التمييز بين الأموال المشروعة.
- والمال غير المشروع إلا من خلال بعض الأعمال السرية التي تعتمد على زرع المخبرين بين الأفراد والجماعات الذين تكون أموالهم محل شك.
طرق غسيل الأموال
هناك العديد من الوسائل والأدوات التي تستخدمها عصابات غسيل الأموال لارتكاب هذه الجريمة، وتتراوح هذه الأساليب بين البسيطة والتقليدية.
الأدوات التكنولوجية التي تساعدهم على تسهيل هذه العمليات تشمل:
تجارة
- تعتبر التجارة غير المشروعة على وجه الخصوص أشهر وسائل غسيل الأموال منذ القدم.
- كما يشمل جميع الأنشطة غير المشروعة مثل تجارة المخدرات وتجارة التحف وتجارة الأسلحة غير المرخصة.
- التجارة في المنتجات الطبية المحظورة أو غير الملائمة، إلخ.
توظيف المؤسسات المالية
هي مؤسسات لتسهيل عمليات غسيل الأموال من خلال توفير غطاء قانوني من خلال الأنشطة المالية.
وعمل تجاري مشروع تديره بشكل قانوني، وبهذه الطريقة يمكنك تحويل الأموال غير المشروعة إلى أموال مغسولة.
تأجير العقارات
- تعتمد هذه الطريقة على استخدام رأس المال غير المشروع في تشغيل بعض المشاريع الاستثمارية العقارية.
- يعتمد على شراء عقار ضخم ثم تأجيره للأفراد والمؤسسات.
- بفضل هذا، يتم غسل الأموال واستبدال الأموال غير المشروعة بالأموال القانونية.
قروض
هذه إحدى الطرق الأكثر شيوعًا المستخدمة في عمليات غسيل الأموال، حيث تتم الموافقة على القروض بمبلغ معين من الفائدة.
بفضل هذا، يتم توفير الأموال غير القانونية في شكل قروض، وفي نهاية فترة معينة، يتم احتساب الفائدة على قيمتها.
تقنيات الإنترنت
- هذه إحدى أحدث الطرق التي أصبحت مستخدمة على نطاق واسع في غسيل الأموال.
- يتم ذلك عن طريق تحويل الأموال غير المشروعة إلى استثمارات مالية.
- مع مواقع الويب مثل السندات والأسهم، هناك عدد من المواقع التي تعمل كوسطاء ماليين.
- مما يساعد على تسهيل استثمار الأموال غير المشروعة بما لا يثير الشك.
قد تكون مهتمًا بـ: كيفية استثمار الأموال في مصر
مساوئ غسيل الأموال
لا شك أن غسيل الأموال من العمليات التي لها تأثير سلبي على المجتمع والاقتصاد، وبالتالي يعتبر جريمة اقتصادية.
يخضع الجاني لعقوبة رادعة، ومن مساوئ هذه الجرائم ما يلي:
التأثير الاقتصادي
- يؤدي غسيل الأموال إلى العديد من النتائج السلبية على الاقتصاد الوطني في كل دولة نتيجة انخفاض استخدام رأس المال المشروع.
- وكذلك استبداله برأس المال غير المشروع الذي يوزعه المجرمون بشتى الطرق في السوق الاقتصادي.
- هذا يؤدي إلى انخفاض في الاستثمارات المالية المشروعة.
- كما أنه يؤثر، وفقًا لذلك، على قيمة العملة المحلية بالنسبة للعملات الأجنبية.
بالإضافة إلى التداعيات السياسية
- ويرجع ذلك إلى الخطر الذي يهدد الاستقرار السياسي في الدول بسبب استخدام الأموال غير المشروعة في تمويل العمليات الإرهابية.
- وصفقات الأسلحة غير المصرح بها وغيرها من العمليات التي تهدد الأمن القومي للدول.
- كما يؤدي إلى الفساد السياسي نتيجة استخدام وسائل غير مشروعة لغسيل الأموال في القطاع العام.
التأثيرات الاجتماعية
- وهذا يؤثر على المجتمع ككل، حيث يسعى الأفراد الذين يرتكبون هذه الأعمال غير المشروعة لنشر أنواع مختلفة من التجارة.
- مما يساعدهم على إيجاد أفضل وأسهل الطرق لغسيل الأموال وبالتالي ميلهم إلى الاتجار بالمخدرات بين الشباب.
- المخدرات هي أسهل طريقة لكسب المال والتأثير.
- الأمر الذي يؤدي إلى تدمير هائل في البنية الأساسية للمجتمع وهو الشباب.
مكافحة غسل الاموال
- غسل الأموال من الجرائم التي تستخدم جميع دول العالم كافة الوسائل الممكنة لمكافحتها.
- والقضاء عليها ومواجهة المجرمين الذين يسهلون هذه الجرائم وكل من يشارك فيها بشكل مباشر أو غير مباشر.
- لذلك أنشأت معظم دول العالم أقسامًا للجرائم تختص بهذه الجرائم، ومن ثم تم إصدار قوانين تتعلق بجرائم غسل الأموال.
- قانون مكافحة غسل الأموال الذي يحدد العقوبات المترتبة على ذلك.
- ويعتمد هذا القانون على التحقيق في هذه الجرائم من خلال فرض الرقابة على الأموال المحولة بين المؤسسات المالية.
- لغرض تصديرها أو إيداعها أو استثمارها بشكل أو بآخر أو التلاعب بقيمتها أو تحويلها إلى أشكال أخرى كالعقار أو غيره.
- وكذلك مراقبة جميع العمليات التي تؤدي إلى إخفاء المصادر الحقيقية للحصول على هذه الأموال.
- تعتبر جميع هذه العمليات أيضًا عمليات غسيل أموال، بغض النظر عما إذا كانت تتم بشكل فردي أو جماعي.
- هذا يعتبر جريمة يعاقب عليها القانون.
راجع أيضًا: موضوع حول مفهوم الاستثمار في العناصر
في الوقت الحاضر، هناك العديد من الطرق لغسل الأموال، بالإضافة إلى العديد من الطرق للاختباء وتجنب المسؤولية القانونية.
لذلك، كان من الضروري إدخال قوانين تقييدية وابتكار وسائل مختلفة للكشف عن خارج القانون، وأنت تعمل بشكل جيد.