كيفية شراء أذون الخزانة للأفراد في مصر تعتبر أذون الخزانة إحدى أدوات الدين الحكومية ولها آجال استحقاق من 3 إلى 12 شهرًا.
هذا دين تدعمه وزارة الخزانة المصرية للأفراد. كما تعتبر ديناً قصيرة الأجل ويتعامل معها الأفراد بشرائها أو بيعها في أسواق المال الثانوية.
تعتبر سندات الخزينة مربحة للغاية، وفي معظم الحالات يتراوح معدل الفائدة من 19٪ إلى 23٪، وسنشرح لك دائمًا هذا الموضوع في مقالنا المحترم.
كيفية شراء تذاكر الخزينة للأفراد في مصر
هناك طريقتان لشراء تذاكر الخزينة في مصر.
إنها طريقة مباشرة أو غير مباشرة.
طريقة مباشرة لشراء تذاكر الخزينة
- الطريقة المباشرة هي الشراء مباشرة من الخزانة.
- بدون أي عمولات أو مدفوعات إضافية.
- تصدر أذون الخزانة من قبل وزارة المالية بشكل دوري مرتين في الأسبوع.
- كما يتم تقديم أذون الخزانة للأفراد أو البنوك التجارية أو شركات التأمين أو المؤسسات المالية الكبيرة.
- يعتبر هذا أيضًا من أهم مزايا الطريقة المباشرة حيث يشتري الأفراد هذه الأوراق النقدية بسعر منخفض.
- مما يساعد الفرد أو المستثمر في تحديد الربح عندما يريد بيع هذه الأوراق النقدية.
- تختار الولاية أعلى مزايد، ثم أقل مقدم عطاء، حتى تتمكن الدولة من تغطية تكلفة العطاء ككل.
- عند إتمام البيع تعلن الدولة الكمبيالات المباعة وقيمتها وتصدر صكاً لها.
- حتى يتمكن من شراء هذه التصاريح من شركات النقل الخاصة بهم وإحضارها في الوقت المحدد.
طريقة غير مباشرة لشراء تذاكر الخزينة
أما المشتريات غير المباشرة فتتم من خلال شركات الوساطة أو البنوك.
كما أنها تفرض عمولة على المشتري مقابل هذه التصاريح.
كيفية شراء تذاكر الخزينة للأفراد في مصر بالنقاط
- يمكن للأفراد والشركات المصرية والأجنبية شراء أذون وسندات الخزانة الصادرة عن البنك المركزي نيابة عن وزارة المالية.
- يجب على المواطن أو الشركة فتح حساب توفير في أحد البنوك حيث يريدون استثمار أموالهم.
- كما يوجد في مصر 38 بنكًا مملوكًا للدولة ومملوكة للدولة وبنوك خاصة وأجنبية.
- يقوم العميل أو الشركة التي ترغب في الاستثمار في أذون الخزانة بالترتيب مع مصرفها لشراء أذون أو سندات الخزانة من خلالها.
- يذهب العميل أو الشركة التي ترغب في شراء أذون الخزانة إلى البنك الذي يخدمها.
- يتقدم بطلب لشراء أذون خزانة ذات قيمة ثابتة في الأيام التي يصدر فيها البنك المركزي أذون خزانة يومي الأحد والخميس من كل أسبوع.
- يتضح ذلك من أحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- يتراوح متوسط سعر الفائدة على سندات الدين المصدرة حاليًا من 12٪ إلى 13٪.
- تختلف أذون الخزانة في استحقاقها من ثلاثة أشهر إلى سنة لأنها قصيرة الأجل، لذا فإن الفائدة عليها مرتفعة.
- تتراوح شروط الخزانة من أكثر من عام إلى 15 عامًا، وهي طويلة الأجل.
- يتضح ذلك من أحدث البيانات المنشورة على الموقع الرسمي للبنك المركزي المصري.
- يتراوح متوسط سعر الفائدة على السندات الحكومية المعروضة حاليًا بين 13٪ و 14٪.
- يتلقى العميل فائدة على أذون الخزانة مقدمًا، وعند انتهاء صلاحيتها، يستلم المبلغ الذي تم شراؤه من أجله.
- فرصة للعملاء للحصول على دخل دائم على سندات الخزانة لفترة طويلة تصل إلى 15 سنة.
- تُدفع الفائدة على سندات الخزانة بشكل دوري على أساس نصف سنوي أو سنوي.
- يتم استحقاق الفوائد على أذون وسندات الخزانة دون تغيير حتى تاريخ الاستحقاق.
- يمكن لكل عميل تمزيق الملاحظات والسندات في اليوم التالي للشراء.
- الحد الأدنى لسعر شراء أذون الخزانة هو 25000 جنيه إسترليني والحد الأدنى لسعر الشراء لسندات الخزانة هو 1000 جنيه إسترليني.
- يتيح البنك للعملاء الحصول على قروض بضمان أذون وسندات الخزانة.
اقرأ أيضًا: كيفية حساب تخفيض الفائدة في xls
مزايا شراء أذون الخزانة للأفراد
- تعتبر أذون الخزانة من أفضل الفرص الاستثمارية ويأخذها الناس لتحقيق مكاسب مالية كبيرة.
- إذن، هذه ميزة وهناك العديد من المزايا الأخرى على النحو التالي.
- ضمان الاستثمار في أذون الخزانة مضمون تمامًا لأنك تتعامل مباشرة مع الحكومة.
- من المعروف أن الحكومات ليست عرضة للإفلاس.
- تعتبر عملية شراء أو بيع أذون الخزانة عملية سهلة وبسيطة.
- ويلاحظ أيضًا أن الدخل منه معفى تمامًا من الضرائب.
- تعتبر أذون الخزانة من أدوات زيادة النشاط الاقتصادي للدولة.
- إذا قرر البنك المركزي اتباع سياسة الانكماش الاقتصادي، فيجب عليه رفع سعر الفائدة على أصول الخزانة.
- لذلك، يمكن أن يقلل من القوة الشرائية للأفراد.
- يمكن أن يساعد في امتصاص أكثر السيولة المتاحة في السوق من خلال تقديم أذون الخزانة.
- ولكن إذا كان يريد سياسة إعادة التوزيع، فعليه خفض سعر الفائدة على أذون الخزانة.
- عجز الموازنة، وانخفاض الاستثمار الأجنبي في البلاد، وانخفاض الإنتاج وغيرها، وهذا ما يجبر الدولة على إصدار أذون الخزانة.
- لتعويض هذا النقص.
قد تكون مهتمًا بـ: تعرف على أسعار الفائدة لشهادات البنك الوطني اليوم
أما عن الفوائد التي ستحصل عليها الحكومة من بيع سندات الخزينة فهي:
- تستخدم الدولة هذه الأموال لتجاوز عجز الموازنة وتحسين الوضع الاقتصادي.
- أذون الخزانة هي إحدى أدوات توفير الموارد النقدية للدولة.
- كما يحقق الاستقرار النقدي للحكومة ويساعد في بيع أذون الخزانة لخفض التضخم.
- كما أنه يساعد في توفير رأس المال للدولة حتى تتمكن من بناء البنية التحتية والمشاريع الوطنية.
- وهذا يساهم في جذب الاستثمارات الأجنبية إلى الدولة.
- هناك فائدة أخرى تحصل عليها الدولة من بيع سندات الخزانة – زيادة مقدار المدخرات بالعملة الوطنية.
- بسبب ارتفاع أسعار الفائدة مقارنة بالمزايا التي تقدمها البنوك سواء على حسابات التوفير أو شهادات الاستثمار.
- يصل هذا إلى 15.8٪، مقارنة بأسعار أصول الخزانة التي يمكن أن تصل إلى 20.7٪.
- تساهم زيادة مدخرات الدولة بالعملة الوطنية، لمن لا يعرف، بشكل كبير في استقرار قيمة العملة الوطنية فيما يتعلق بالعملات الأجنبية.
كيف تختلف السندات الإذنية عن السندات؟
- إذا كنت ترغب في الاستثمار في الفواتير، فعليك أن تقرأ مقالات حول أذون الخزانة لجمع معلومات حول كيفية الشراء.
- سوف تصادف مصطلح سندات الخزانة، لا تقلق، فهما متماثلان والفرق الوحيد بينهما.
- مدة إصدار السندات أطول – تصل إلى ثلاث سنوات.
العوامل التي يمكن أن تؤثر على قيمة أذون الخزانة:
- أذون الخزانة مثل أي استثمار في الأوراق المالية الأخرى.
- يتأثر سعر فائدتها بالوضع الاقتصادي في البلاد.
- وكذلك مستوى العرض والطلب مثل أي سلعة أخرى.
أنظر أيضا: سعر الفائدة على أذون الخزانة للبنك الأهلي
في نهاية المقال نكون قد أكملنا جميع المعلومات والأسئلة التي قد تكون في أذهان من يبحث عن ويريد شراء تذاكر الخزينة، ولا تنسى مشاركة هذا المقال مع أصدقائك وأحبائك والمغادرة تعليق لك في الجزء السفلي من المقال حافظ على صحتك.