تقدم العديد من البنوك المصرية التمويل العقاري للمصريين لمساعدتهم على امتلاك منزل لائق، مما يساعد أيضًا في حل المشكلات المرتبطة بركود سوق العقارات بسبب ارتفاع الأسعار.
في هذا الموضوع سنتعرف على أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر من خلال عرض الفرص العديدة التي تقدمها البنوك للحصول على قرض الرهن العقاري.
افضل بنك تمويل عقارى فى مصر
هناك العديد من البنوك المصرية التي تقدم قروض الرهن العقاري، ولكل بنك شروطه الخاصة، والتي سنتعرف عليها أدناه:
أول بنك للإسكان السكني
أطلق بنك الإسكان والإسكان عدة مبادرات تتعلق بالتمويل العقاري لدعم من هم على وشك الزواج، وكذلك الراغبين في شراء منزل أو شقة جديدة، حيث تصل قيمة القرض الممنوح إلى 80٪ من القيمة من حجم المسكن الذي سيحدده المختصون الماليون بالبنك والمعلومات الائتمانية:
- يمكن أن تصل مدة الائتمان إلى عشر سنوات.
- النسبة التي سيتم خصمها من دخل العميل كدفعة شهرية هي 40٪.
- يمكن للعميل سداد الأقساط بشكل فوري أو جزئي.
- لا توجد حدود على تكلفة الوحدة أو الإيرادات.
- يتم توفير تمويل بناء وتشطيب الشقق.
- يتم توفير التمويل العقاري للتمويل المشترك من قبل الطرفين.
- الرسوم الدراسية 1.5٪ من تكلفة الوحدة التمويلية بحد أقصى خمسة وعشرين ألف جنيه بالإضافة إلى التكاليف المتعلقة بالتثمين العقاري.
أنظر أيضا: قروض بنك مصر بدون فوائد (المستندات المطلوبة)
شروط الحصول على قرض من بنك الإسكان والإسكان
حدد بنك الإسكان والإسكان عددًا من الشروط التي يجب على العميل مراعاتها عند البدء في شراء المسكن، وهي:
- يجب أن يكون طالب القرض موظفًا حكوميًا في القطاع العام أو القطاع الخاص.
- ألا يكون العميل قد سبق له الحصول على قرض أو أي من الوحدات السكنية.
- يجب أن يكون لدى العميل سجل تجاري وضريبي إذا كان العميل يعمل لحسابه الخاص أو يعمل لحسابه الخاص.
- أن لا يقل عمر العميل عن 21 سنة ولا يزيد عن ستين سنة من تاريخ تقديم طلب القرض.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري من بنك الإسكان والإسكان
- نسخة من البطاقة للعميل “أصلية”.
- تقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري في بنك الإسكان والإسكان.
ثانياً: البنك الأهلي
شارك البنك الأهلي في مبادرة توفير السكن للمصريين بالتنسيق مع بنك التعمير والإسكان والبنك المركزي والمتمثلة في التشكيل التالي:
- يقدم البنك الأهلي تمويلًا عقاريًا للمصريين بأقساط لا تتجاوز 40٪ من صافي الدخل الشهري للعميل.
- تشمل مبادرة البنك الوطني للتمويل العقاري جميع الممتلكات غير المنقولة للجمهورية.
- يتم تقييم الوحدة من قبل خبراء التقييم المسجلين لدى سلطة الرقابة المالية.
شروط الحصول على قرض عقاري من البنك الأهلي
- يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا عند انتهاء فترة تمويل الوحدة، وفي حالة عدم وجود دخل إضافي يجب ألا يتجاوز عمر العميل 60 عامًا.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض رهن عقاري من البنك الأهلي إذا كان العميل موظفًا حكوميًا
- نسخة من بطاقة العميل سارية المفعول.
- إرفاق إيصال سداد مقابل خدمات المرافق “الماء الخفيف – الغاز” بشرط أن يكون طازجًا، ولم يمض أكثر من ستة أشهر على إصداره، ويوضح عنوان سكن العميل.
- بيان الدخل من صاحب عمل العميل يوضح صافي الدخل الشهري ومدة الخدمة ومكان العمل.
- إرفاق دليل على مصادر الإدخال الإضافية للعميل، إن وجدت.
تضاف هذه الأوراق للحصول على قرض رهن عقاري من البنك الأهلي، إذا كان العميل صاحب مشروع فردي.
- ميثاق الشركة أو رخصة العمل.
- مستخرج من السجل التجاري لم يمض أكثر من ثلاثة أشهر، أو مستخرج عن اشتراكك في نقابة في مهنتك لأصحاب العمل الحر.
- نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- إرفاق شهادة صافي الدخل الشهري أو السنوي للعميل من محاسب قانوني.
- إرفاق إقرار ضريبي أو أي ميزانية يجب اعتمادها من قبل محاسب عام معتمد.
- كشف حساب بنكي عن العام الماضي.
المستندات المطلوبة للعقار أو السفر
- نسخة من بطاقة بائع العقار إذا كانت الوحدة مسجلة.
- إثبات تسلسلي لملكية نسخة من عقد البيع المسجل ووثيقة ملكية البائع.
- شهادة التصرف في العقارات، وشهادة دفع الضريبة العقارية، وشهادة الإرسالية الرسمية للضريبة العقارية.
ثالثا بنك مصر
يقدم بنك مصر قروضاً عقارية لمساعدة المصريين على شراء الشقق والمباني التي يريدونها، والآن يقدم لك الأشكال المختلفة للتمويل العقاري:
- تمويل عقاري من بنك مصر للأفراد بضمان وظيفي
- يشمل تمويل بنك مصر للأفراد العاملين لحسابهم الخاص وموظفي الحكومة وأصحاب الأعمال التجارية أو الصناعية أو الخدمية.
- مدة سداد قروض الرهن العقاري هي 12 سنة كحد أقصى.
- تكلفة التمويل العقاري بحد أقصى ثلاثة ملايين جنيه.
- يوفر بنك مصر للعميل تأمينًا على الحياة مجانًا.
- يمكن لزوجة العميل الحصول على قرض عقاري إذا كانت موظفة.
- يمكن للعميل الحصول على قيمة قرض الرهن العقاري في حالة وجود ضامن آخر مثل منزل آخر مملوك للعميل بشرط أن يكون مسجلاً في السجل العقاري.
- يقدم بنك مصر قرضًا عقاريًا لعملائه مع الإعفاء من تكاليف فتح الحساب وطلبات التأمين ورسوم الدمغة النسبية.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري من بنك مصر
- نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للعميل بشرط أن تكون سارية المفعول.
- إفادة من جهة عمل العميل توضح دخله الشهري.
- إرفاق إيصال حديث للكهرباء أو الماء أو الغاز.
- تمويل عقاري من بنك مصر مع ادخار مضمون
يتطلب هذا التمويل ضمانات ادخار مثل شهادات الاستثمار أو الودائع المصرفية أو حسابات التوفير، والتي ترد تفاصيلها أدناه.
- مدة قرض الرهن العقاري هي خمسة عشر عاما كحد أقصى.
- لا تزيد قيمة القرض العقاري عن عشرين مليون جنيه.
المستندات اللازمة للحصول على قرض عقاري مع ضمان الادخار:
- طلب قرض من بنك مصر.
- نسخة من البطاقة للعميل “أصلية”.
- إرفاق مستند على ملكية الوحدة السكنية بشرط أن تكون مسجلة إذا كانت خاضعة للتسجيل. يتم إرفاق عقد بيع الشقة الأساسية “بين بائع العقار والمشتري” مع سند الملكية. من الشقة مع البائع، إذا كانت الشقة غير خاضعة للتسجيل.
- التمويل العقاري للزينة السكنية
- مدة سداد قرض تحسين المنزل تصل إلى مائة وعشرين شهرًا.
- تكلفة القرض المقدم للعميل لتحسين المنزل 1.5 مليون جنيه.
- يصدر البنك تأمينًا على الحياة للعميل مجانًا.
- يشمل تمويل هذا القرض كلاً من المساكن المسجلة وغير المسجلة.
- التمويل العقاري بمبادرة من البنك المركزي
- يجب ألا يتجاوز سداد القسط الشهري من مبلغ القرض 40٪ من صافي الدخل الشهري للعميل.
- مدة تمويل السهم تصل إلى عشرين سنة.
- شروط الحصول على هذا القرض
- يجب أن يكون طالب القرض موظفًا في القطاعين العام أو الخاص بالدولة، أو يعمل في أي مهنة حرة، أو لديه أي نشاط تجاري، بشرط أن يكون له تاريخ تجاري وضريبي.
- في وقت انتهاء صلاحية القرض، يجب أن يكون عمر العميل 21 عامًا على الأقل ولا يزيد عن ستين عامًا.
- للاستفادة من هذه المبادرة، يجب أن يكون مقدم الطلب مقدم طلب لأول مرة ويجب ألا يكون قد استخدمها من قبل.
شاهد أيضاً: أفضل بنك لفتح حساب توفير في مصر
المستندات المطلوبة للحصول على قرض الرهن العقاري
- يتم تسجيل عقد شراء المسكن في دفتر العقارات.
- تصريح البناء العقاري.
- بطاقة الهوية الوطنية للعميل “صالحة”.
- إرفاق قسيمة الراتب الشهرية المعتمدة من قبل صاحب العمل للعميل.
- إرفاق إيصال سداد مقابل خدمات “كهرباء أو غاز أو ماء” بشرط أن يكون حديثاً أو إحضار عقد إيجار أو ملكية المنزل.
- إذن بتحويل الراتب أو المعاش إلى البنك.
المستندات المطلوبة للمستقلين
- نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- شهادة الموقف الضريبي للعميل وشهادة التأمين.
- شهادة الدخل الشهري أو السنوي للعميل مصدقة من محاسب قانوني.
- نسخة من بطاقة العميل “سارية المفعول”.
- كشف حساب بنكي لمدة ستة أشهر.
- مستخرج من السجل التجاري للعميل.
- تمويل بناء المساكن الاجتماعية
هذا النوع من التمويل العقاري مخصص للأشخاص ذوي الدخل المنخفض والأقل، وكذلك الأشخاص ذوي الدخل المتوسط وما فوق المتوسط ، وبالنسبة لهم يتم تقديم العرض التالي:
أولاً، في حالة تمويل الإسكان لذوي الدخل المحدود
- يجب ألا يقل صافي الدخل الشهري للعميل عن 950 جنيهًا إسترلينيًا ويجب ألا يتجاوز دخله الشهري 2100 جنيه إسترليني في حالة أولئك الذين يقل دخلهم عن الحد المحدود.
- إذا كان دخلهم محدودًا، يجب ألا يتجاوز دخلهم 3500 جنيه إسترليني شهريًا للفرد و 4.750 جنيهًا إسترلينيًا شهريًا لعائلة.
- يجب ألا يقل عمر العميل طالب القرض عن 21 عامًا ولا يزيد عن ستين عامًا وقت استحقاق القرض.
- مدة القرض تصل إلى عشرين سنة.
- تبلغ تكلفة الوحدة السكنية ما لا يقل عن ثلاثين ألف جنيه، وبحد أقصى مائة وأربعة وثمانين ألف جنيه.
- تصل نسبة التمويل بالقرض إلى 80٪ من تكلفة الوحدة السكنية.
- في حالة التمويل العقاري للرجل العادي،
- ألا يزيد متوسط الدخل الشهري للفرد عن عشرة آلاف جنيه ولا يزيد دخل الأسرة عن 13 ألف جنيه.
- يجب ألا يتجاوز دخل الفرد 15000 جنيه إسترليني ويجب ألا يتجاوز دخل الأسرة 20000 جنيه إسترليني في حالات الدخل المتوسط.
- تصل مدة الائتمان إلى عشرين عامًا، ولكن يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا وألا يتجاوز الستين عامًا عند انتهاء مدة الائتمان.
- سعر الوحدة السكنية لا يقل عن ثلاثين ألف جنيه، وبحد أقصى ثلاثمائة ألف جنيه في حالة ذوي الدخل المتوسط ، بينما يبلغ سعر الوحدة في حالة الشريحة العليا من الدخل المتوسط 950 ألف جنيه كحد أقصى. .
الرابع بنك القاهرة
- قرض عقاري صادر عن بنك القاهرة لعميل متوسط الدخل.
- مدة سداد قرض الرهن العقاري من بنك القاهرة تصل إلى عشرين عامًا.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم للحصول على قرض رهن عقاري من بنك القاهرة عن 21 عامًا ولا يزيد عن 53 عامًا.
- يتلقى العميل بوليصة تأمين على الحياة.
- معدل القرض السنوي ثابت عند 4.44٪.
بشكل عام أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر هو الذي يضمن لعميله هامش ربح صغير مع أطول فترة سداد ممكنة بخصم بسيط.
راجع أيضًا: كيفية حساب زكاة الأموال المودعة في البنك
وبعد أن تعرفنا على أشهر البنوك المصرية التي تقدم التمويل العقاري، ما عليك سوى نشر هذا الموضوع على جميع الشبكات الاجتماعية.