4 مهام إدارة المخاطر في البنوك نحن بحاجة إلى معرفة ما هي حيث إنها معلومات مهمة قد لا يكون الكثير منا على دراية بها. سنشرح كل هذا بالتفصيل.
يسر مقل معالجة هذه المهام الأربع بطريقة مفصلة ومفهومة لتحقيق هدف الموقع المتمثل في تحقيق ثقافة مالية لكل منا. تابعنا للحصول على التفاصيل.
إدارة المخاطر في البنوك
- وتجدر الإشارة إلى أنه تم إنشاء أول بنك حديث في منتصف القرن الثامن عشر الميلادي.
- كان هناك بنك في البندقية، يليه بنك في أمستردام.
- بالإضافة إلى ذلك، يعد هذا البنك نموذجًا تتبعه جميع البنوك في العالم، بغض النظر عن مدى اختلاف الظروف الاقتصادية في البلدان والطبيعة المختلفة للبلد.
- بعد هذه الفترة ظهرت البنوك الأمريكية.
تفاصيل عن 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك
- هناك العديد من المؤسسات المالية التي يمكن أن تواجه العديد من التحديات.
- تواجه البنوك أيضًا هذه المشكلات لأن البنوك هي أيضًا مؤسسات مالية.
- بالإضافة إلى ذلك، فإن المخاطر التي قد يواجهها أي بنك اليوم متنوعة للغاية.
- مخاطر السيولة.
- وكذلك مخاطر السوق.
- وكذلك مخاطر أسعار الصرف.
- بصرف النظر عن المخاطر التشغيلية والقطرية.
- وكذلك مخاطر الائتمان.
- وسنتحدث عن أهم هذه المخاطر، وهي مخاطر الائتمان.
- البنوك مناسبة بشكل خاص لإدارة هذا النوع من المخاطر، كما سنوضح بمزيد من التفصيل.
قد تكون مهتمًا أيضًا بما يلي: الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير والإيداع
أولاً: من أهم 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك تهيئة المناخ المناسب
- يشير هذا البند إلى موافقة مجلس إدارة البنك على تحديد الاستراتيجيات والسياسات الهامة.
- من أجل الحصول على قرض ويجب أن تكون هذه السياسة من خلال عدة نقاط مهمة وهي: –
- أن يكون البنك على استعداد لتحمل المخاطر وتحقيق مستوى الربح المطلوب.
- كما أنه يعتمد على وجود محفظة قروض وبعض التنوع بحيث تتناسب الالتزامات مع المخاطر.
- تنفيذ أنواع مختلفة من القروض التي يمكن تقديمها لأي عميل.
- من الضروري أيضًا تحديد القطاع والمنطقة الجغرافية التي سيتم منح القرض لها.
- وضع حدود قصوى تحديد تكلفة القرض ومدة السداد.
- يضع البنك مبادئ توجيهية لنسب ونسب القروض لجميع أنواع القروض المختلفة.
- تحديد نوع الضمان وطريقة تقييمه والعلاقة بين قيمة الضمان ومبلغ القرض.
الثاني: التأكد من سلامة الإجراءات لمنح الائتمان
- هناك إجراءات معقولة يتبعها البنك قبل منح الائتمان، مثل وضع معايير مناسبة بحيث يتم تقديم الائتمان لمن يريده.
- يتم ذلك من خلال توفير معلومات كافية لإجراء تقييم كامل لنوع المخاطر التي سيترتب على القرض.
- كما أن توافر الأهلية القانونية لحامل الائتمان لتحمل التزامات سداده له أهمية قصوى.
- بالإضافة إلى التأكد من أن مقدم الطلب يتمتع بسمعة طيبة وخبرة في مجال عمله، بالإضافة إلى ضمان الغرض من طلب القرض.
- هناك تقديرات لحدود الائتمان، حيث يقوم البنك بتقدير القيمة المناسبة لكل مالك فردي للقطاع الصناعي.
- كما يتقدم بطلب للحصول على هذا القرض، ويجب أن يكون القرض وفقًا لميزانية البنك الخاصة لإقراض الصناعة.
- وفي أي مناطق جغرافية مُنحت القروض.
لا تنس أن تقرأ: معلومات حول إدارة المخاطر وخصائصها
ثالثاً: توفير الإجراءات اللازمة للعمل مع القرض وكيفية مراقبته
- تعتبر هذه النقطة الأهم من بين 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك.
- هناك عدد من الإجراءات التي يجب على البنك اتباعها لضمان جميع الإجراءات.
- من أجل معالجة أي قرض والالتزام به بأفضل طريقة ممكنة.
لهذا يتخذ البنك عدة إجراءات وهي كالتالي:
- توفير نظام دقيق للعمل مع الملفات الائتمانية وتحديث المستندات والبيانات باستمرار.
- المراقبة المستمرة لتنفيذ القرض حتى يعرف البنك مدى التزام العميل بالقوانين والإجراءات والسياسات.
- وكذلك تعليمات الرقابة المصرفية، وكذلك مراقبة الوضع المالي للعميل.
- بالإضافة إلى التأكد من وجود ضمانات كافية تكون تغطية مناسبة للعميل لسداد القرض.
- من المهم أيضًا بشكل خاص معرفة أعمال القرض الأخرى التي قام بها العميل.
- يقوم البنك بإجراء تصنيف ائتماني داخلي يساعده في إصدار الائتمان ومراقبته لمعرفة جودته.
- وكذلك حتى يتمكن البنك من معرفة السعر المناسب للقرض وتحديد الخصائص المتعلقة بمحفظة القرض.
- وكذلك التعريف الدقيق للقروض المتعثرة ووجود احتياطيات كافية لها.
إقرأ أيضاً: أنواع وأحكام البطاقات البنكية
رابعًا: ضمان إجراءات مراقبة مخاطر الائتمان المناسبة
- يتضمن هذا البند إجراءات كافية لمراقبة مخاطر الائتمان، إن وجدت، وهي على النحو التالي.
- وجود أنظمة مستقلة في البنك للتحقق من الائتمان من أجل تحديد كفاءة المسؤولين.
- خاصة عند منح الائتمان والطريقة المثلى لمتابعته، لا تنس أن هناك إجراءات لتأمين المعاملات الائتمانية.
- في هذه المرحلة، يتحقق البنك من جودة محفظة القروض بحيث تتوافق مع الشخص المتقدم للحصول على القرض.
- لذلك، فإن سلامة نظام الائتمان في البنك هي واحدة من أهم الأدوات التي يستخدمها البنك لإدارة المخاطر المختلفة.
- يمارس البنك الرقابة الداخلية لضمان تقديم الإشعارات عند استثناء أحد الإجراءات والسياسات والإجراءات والحدود المهمة للعميل.
- وجود وحدة مخصصة في البنك لاكتشاف أي حالات تخلف عن السداد على خطوط الائتمان عند حدوثها، أي الرفض المبكر.
انظر أيضًا: 9 أفكار تجارية صغيرة مضمونة من المنزل
عزيزي القارئ، لقد درسنا بالتفصيل أهم 4 مهام لإدارة المخاطر في البنوك. نأمل أن نكون قد استفدنا منك بشكل كامل في جميع الجوانب. نأمل أن تشارك هذا الموضوع مع الآخرين من خلال النشر على وسائل التواصل الاجتماعي.
كما نتمنى أن تتابع دائمًا قسم المال والأعمال لتبقى على اطلاع دائم بكل ما هو جديد في عالم المال والأعمال، وإذا كان لديك أي أسئلة فلا تتردد في ترك تعليق وسنقوم بالرد عليها من أجلك في الحال.