البنوك الإسلامية واختلافها عن البنوك التجارية، تختلف أنواع البنوك حول العالم باختلاف مؤسسيها، وتختلف سياسات كل بنك عن البنوك الأخرى، وهناك نوعان من هذه البنوك التجارية التي تقبل الودائع وأشكالها، والبنوك الإسلامية التي تأسست على الشريعة الإسلامية.
ما هي البنوك التجارية؟
- هذه البنوك هي عامل مهم وقديم للمؤسسات المالية الوسيطة.
- وتتمثل مهمتها الرئيسية في قبول الودائع الجارية والثابتة والودائع الشخصية وودائع الادخار الحكومية ثم استخدامها كحسابات ملكية.
- توفر الوحدات الاقتصادية غير المصرفية أيضًا الائتمان والخدمات المالية الأخرى.
- تقبل هذه البنوك جميع أنواع الودائع وبالتالي توفر العديد من الفرص للمودعين لاستثمار مدخراتهم في فرص استثمارية قصيرة الأجل.
- كما تقدم هذه البنوك جميع الخدمات المصرفية لجميع العملاء.
- يقدم خدماته لمختلف الإدارات والمؤسسات التجارية والحكومية.
- هناك العديد من الشروط لمنح أنواع مختلفة من القروض، بما في ذلك قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل، مما يوفر فرصًا مختلفة للمقترضين.
- يمكن أن يوفر التمويل لمختلف المشاريع الصناعية والزراعية والخدمية والتجارية.
- بالإضافة إلى الخدمات المصرفية التقليدية السابقة.
- كما يقدم العديد من الخدمات غير التقليدية للعملاء.
- مثل خدمات الأتمتة ودراسات الجدوى والاستشارات المالية والخدمات الشخصية.
أنظر أيضا: أسماء الدورات المطلوبة للعمل في البنوك
ما هي أهداف البنك التجاري؟
أولا الربحية
- المعيار الرئيسي لإدارتها الناجحة والحصول على أقصى ربح ممكن.
- لتحقيق ربح، يجب أن تتجاوز إيراداتها وتكلفتها
تكاليف وربحية البنك
- الفوائد على الودائع المدفوعة في وقت سابق.
- تشير عمولات الخصم إلى الرسوم التي تدفعها للمؤسسات المالية الأخرى مقابل خدماتها.
- مصاريف إدارية وعمومية.
إيرادات وربحية البنك
- فائدة القرض.
- عمولات للخدمات التي تقدمها للآخرين.
- مقابل خدمات لا علاقة لها بطبيعتها، مثل التبرير الاقتصادي.
- والاستشارات الاقتصادية والمالية.
- الدخل من العملات الأجنبية هو الربح المحقق من الفرق بين سعر بيع وشراء العملات الأجنبية.
- الدخل الآخر، مثل مكاسب رأس المال من بيع أصولك بأسعار أعلى من قيمتها الدفترية.
- دخل الاستثمار في الأسهم ودخل الفواتير.
ثانياً، هدف السيولة
- بشكل عام، هذا يعني أنه يمكنك التحويل إلى النقد في أسرع وقت ممكن وبأقل الخسائر.
- على سبيل المثال، السلع أكثر سيولة من العقارات، والحسابات المستحقة القبض أكثر سيولة من السلع.
- يشير مفهومه المصرفي إلى قدرة البنك على الوفاء بالتزاماته.
- والتي يبدو أنها قادرة على تلبية مطالب المودعين بسحب الأموال.
- القدرة على الاستجابة للائتمان وأي متطلبات مالية أخرى.
- وتجدر الإشارة إلى أن البنوك قد لا تحب المؤسسات التجارية الأخرى.
- الدفع المؤجل للخصوم، لذلك يتعين على هذه البنوك الحفاظ على نسبة السيولة.
- حتى يتمكن من الوفاء بالتزاماته في أي وقت، حتى لا يهز أمانة الوصي ولا يجبر الوصي على سحب الودائع، وإلا فإن هذه البنوك ستواجه خطر الإفلاس.
- لذلك، يعتبر هذا قيدًا مهمًا يجب على هذه البنوك مراعاته عند تحقيق الهدف الرئيسي المتمثل في تحقيق الربح.
ثالثاً، هدف الأمن
- يهدف إلى تزويد المودعين بأقصى قدر ممكن من الأمن.
- تجنب الانخراط في المشاريع عالية المخاطر أو إقراضها.
- أثناء تحقيق الهدف الرئيسي لتعظيم الربح، يُنظر إلى هذا على أنه قيد على الإدارة.
- لأنه لا يستطيع تغطية الخسائر التي تتجاوز رأس المال الذي يملكه.
- لأن أي خسارة تتجاوز رأس مالك تعني ابتلاع جزء من أموال المودعين، مما قد يؤدي إلى الإفلاس التام.
- يمكن زيادة الأمن من خلال التنويع.
- ينعكس هذا التنوع في العديد من مناطق الخدمة الجغرافية.
- مما يؤدي إلى تغيرات في العملاء وأنشطتهم مما يؤدي بدوره إلى تغيرات في حساسية هذه الأنشطة للظروف الاقتصادية العامة.
- لذلك، بالإضافة إلى إمكانية السحب الكبير المفاجئ، فإن مثل هذه السحوبات المفاجئة قد تعرضه لخطر الصعوبات المالية.
اخترنا لك شهادات بنك مصر الإسلامي
ما هي الأنشطة الرئيسية للبنك؟
- النوع الرئيسي من النشاط هو قبول هذه الودائع وإصدار قروض مختلفة.
- بالإضافة إلى أمور أخرى مثل الاستثمار في الأوراق المالية وإنشاء الودائع.
أولا: نشاط استلام واستلام الودائع
- هذا هو النشاط الأول لهذه البنوك ويمكن للبنك استخدامه للإقراض.
- إنه المصدر الرئيسي لأموال البنك.
- بعد كل شيء، تشكل الودائع 90٪ من إجمالي مصادر تمويل البنك.
- حسب المصطلح، يمكن تقسيمها إلى ثابتة ومتراكمة ومجمدة.
ثانياً: نشاط إصدار القروض وصرفها
- كما أنها تمثل مصادر معظم الاحتياجات المالية للبنك.
- الائتمان جزء من معظم البنوك.
- كما تحدد الإدارة العليا للبنوك ممثلة في مجلس الإدارة والسياسة الائتمانية.
- يمكن لهذه البنوك تقديم قروض مضمونة أو غير مضمونة من خلال قروض الرهن العقاري.
ما هي خصائص البنوك التجارية؟
- وهي مؤسسة مالية وسيطة تسمح للمقرضين بالاحتفاظ بأعمالهم في شكل ودائع تحت الطلب.
- والسماح لهم بالخروج منه عن طريق السندات، ويمكن نقل الملكية إلى طرف ثالث.
- كجزء من عرض النقود، وهو غير متوفر في المؤسسات المالية الأخرى.
- يلعب دورًا مهمًا في التأثير المباشر على عرض النقود.
- من بينها، الحصة الرئيسية هي الودائع تحت الطلب.
- لذلك، فإن أي زيادة في الودائع تحت الطلب ستؤدي إلى زيادة المعروض النقدي.
- على الرغم من أن المؤسسات الأخرى تقبل الودائع وتصدر القروض.
- ومع ذلك، فإن هذا ليس له تأثير كبير على المعروض النقدي، لأن الأموال التي تعالجها هذه المؤسسات.
- لم يتم إنشاؤها من قبل هذه المؤسسات، ولكن تم الحصول عليها من القروض.
- بعد كل شيء، الودائع الجارية هي المصدر الرئيسي لأمواله.
- يعتبرون أكثر نفورًا من المخاطر من المؤسسات المالية الأخرى.
- فيما يلي الودائع التي يتعين دفعها عند الطلب دون إشعار.
- لا يمكن تمثيل معظم الأموال في الودائع تحت الطلب من قبل مؤسسات أخرى.
- لذلك، فهي أكثر تحفظًا من المؤسسات الأخرى.
- إنه مهتم أكثر بدمج السيولة والربحية.
- حتى يتمكن من الوفاء بالتزاماته وزيادة صافي دخله.
راجع أيضًا: أساسيات تصميم البنك
ما هي البنوك الإسلامية؟
- متوافق مع الشريعة الإسلامية في جميع المعاملات المالية والمصرفية والاستثمارية.
- كمؤسسة مالية، تخضع لإشراف البنك المركزي.
- بالإضافة إلى ذلك، في جميع المعاملات والمنتجات التي يقدمها العميل.
- هل هذه ودائع استثمارية للمنتجات أم أدوات استثمارية إسلامية.
- أو حسابات التوفير، فهي تتماشى مع تعاليم الإسلام.
- كما أنه يلبي الاحتياجات المالية المختلفة للعملاء.
- من خلال تقديم المرابحة وهو عقد بقيمة إجمالية.
- منح المشاركة وهي مشروع مشترك وتأجير وهو إيجار.
- بالإضافة إلى تقديم الضمان الإسلامي وخطاب الاعتماد وخيارات بطاقة التوقيع.
- لديها هيئة للفتوى والرقابة الشرعية تتكون من فقهاء من ذوي الخبرة المصرفية والقانونية والاقتصادية.
- يصدرون الفتاوى والأحكام الشرعية في جميع جوانب المعاملات المصرفية القائمة والجديدة.
ما هي الودائع الإسلامية وأنواعها؟
أولا، الافتراضات
- هي شراكة بين ممول الصندوق ومنفذ المشروع.
- الأولى تحصل على جزء من الربح مقابل رأس مالها.
- بينما يتلقى الأخير جزءًا من الأرباح لجهوده وإدارته.
- يعرفه الفقه بأنه عقد مشاركة في الربح يقدم فيه أحد الطرفين رأس المال والآخر يبذل الجهد.
ما هي المضاربة غير المحدودة؟
- يمكن لمنفذ المشروع التصرف بحرية دون استشارة الممول.
- تنطبق على حسابات الودائع والاستثمارات في هذه البنوك حتى تنتهي صلاحيتها.
ما هو التخمين المحدود؟
- يفرض مقدم رأس المال شروطًا معينة على مطور المشروع لضمان رأس ماله.
- يستخدمه لتمويل العملاء.
- ودفع عم الرسول صلى الله عليه وسلم رأس المال لمنفذي المشروع.
- نصت على أن الرحلات البحرية أو تجارة المواشي أو تسوية الوادي يجب ألا تتضمن هذه الطريقة.
استفاد من المضاربة القطاعات التجارية والصناعية والعقارية
- من خلال تطبيق التمويل والعملاء المتمرسين وتمويل العملات.
- وبيع البضائع التي تقدمها عن طريق تمويل المعاملات ذات الصلة.
- توفير المال على تشييد المباني.
- حتى الآن، يعمل العملاء في أقسام البناء والمبيعات.
- شراء خطوط الإنتاج وتوفير المال والعملاء يواصلون أعمالهم.
ثانيًا، الوكالة
- يحق للعميل استثمار أمواله في أنشطة الشريعة الإسلامية في هذه البنوك.
- يتم استخدامه للاستثمار في الودائع ووفقًا للعقد المبرم مع هذه البنوك.
- والاحتفاظ بها مقابل اقتطاع نسبة معينة من رأس المال من الربح المضاف.
- كما يمكن استخدامه كوسيلة للتمويل في هذا البنك.
- عندما تعطي البنوك الإذن للعملاء للقيام بعمليات معينة.
- وخصم نسبة معينة من رأس المال والربح في البنك.
- ويحصل على باقي الربح مقابل التمويل.
قد تكون مهتمًا بـ: الشروط التفصيلية لفتح حساب في بنك فيصل الإسلامي
من المقال السابق ومن خلال البنوك الإسلامية واختلافها عن البنوك التجارية نتفهم الفروق والاختلافات بين البنوك وخاصة الفروق والاختلاف بين البنوك التجارية والبنوك الإسلامية، وقد أوضحنا أهداف وخصائص البنوك التجارية من حيث التفسير والودائع التي تختلف عن البنوك الإسلامية.