ونظام الإيداع في بنك مصر وأرباحه يتيح للبنك لعملائه فتح حسابات للودائع سواء بالعملة المحلية بالجنيه المصري أو بالعملات الأجنبية مثل الدولار والريال والعملات الأخرى.
كما أتاحت البنوك فرصة للمودع لتجديد حسابه قبل التاريخ الفعلي للإيداع والاستفادة من مزايا ومزايا فترة الإيداع، وتتناول هذه المقالة الإيداعات وعوائدها في بنك مصر والبنوك الأخرى.
وديعة بنكية
هو مبلغ من المال يتم إيداعه في أحد البنوك لفترة محددة أو دون تحديد فترة بناءً على عقد أو اتفاق بين طرفين، وهما البنك والمودع، بشروط معينة.
يتم ذلك بحيث يتم توفير المال ثم استثماره، ويتلقى المودع دخلًا من هذه الأموال خلال كامل فترة وجود الأموال في البنك.
أنظر أيضا: ودائع بنك مصر للأطفال
أنواع الودائع في بنك مصر
يوجد للبنك عدة أنواع تسهل عملية الإيداع، وهي:
- الودائع تحت الطلب: هي ودائع يتم فيها إيداع الأموال التي تسمح للمستخدم بسحب أي مبلغ من المال في أي وقت وفجأة أو على الأقل إرسال إشعار قبل 7 أيام على الأقل من السحب.
- الودائع لأجل: هي الأعلى من حيث الفوائد والعوائد المادية، حيث يتم إيداع الأموال في البنك ولا يمكن للمودع سحب الأموال حتى تنتهي فترة الإيداع أو حتى يتلقى إشعارًا من البنك بضرورة السحب. .
حسابات الودائع المصرفية
تصنف حسابات الودائع إلى عدة فئات، بما في ذلك تصنيف الودائع على أساس الغرض من الإيداع، وهي مصنفة على النحو التالي:
- حساب التوفير البنكي: هذا النوع هو الأفضل للعائلات ذات الدخل المتوسط أو ذوي الدخل المحدود الذين يريدون ادخار بعض المال، حيث يمكن للجميع فتح حساب توفير بنكي والجميع حسب الحد الأدنى، خاصةً إذا تم إيداع الأموال لـ المرة الأولى وهذا المبلغ يختلف من بنك لآخر.
يسمح هذا الحساب للمودع بإيداع مبالغ كبيرة في أي وقت وسحبها في أي وقت بعد التوقيع على نموذج سحب خاص، أو يمكن سحب المبلغ بشيك أو ببطاقة الصراف الآلي.
يتم تطبيق عدد من القيود المصرفية على هذا النوع من الحسابات.
حساب الوديعة الجارية:
- لأن حساب التوفير البنكي يفرض عليه عددًا من القيود، خاصة عند سحب الأموال وإيداعها، فهو غير مناسب لكبار رجال الأعمال والأشخاص الذين يسحبون الكثير من الأموال دون قيود.
يتطلب هذا النوع من الحسابات حدًا أدنى من المال عند فتح الحساب، بالإضافة إلى حقيقة أن البنك لا يعطي فائدة على المبلغ المودع، بل يدفع المودع رسومًا لإدارة الحساب.
- حساب بنك الوديعة الثابتة: أفضل نوع للأشخاص الذين يرغبون في الاحتفاظ بأموالهم لفترة طويلة وهو أعلى نوع من الحسابات من حيث الفائدة.
- حيث يسمح البنك للمودع بإيداع أمواله الخاصة خلال فترة محددة.
- وليكن من 15 يومًا إلى ثلاث سنوات، وخلال هذه الفترة بأكملها، لا يسمح البنك للمودع بأخذ أي جزء من المال.
عندما يتم سحب المبلغ، يسمع البنك كيف يقوم المودع بسحب المبلغ قبل تاريخ الاستحقاق، بحيث يتم دفع فائدة أقل من الفائدة المتفق عليها.
- حساب الإيداع المصرفي العادي: في هذا النوع من الحسابات.
- يُلزم البنك المودع بإيداع مبلغ ثابت معين من المال كل شهر في موعد نهائي محدد.
- في حالة السداد، يجب سداد الوديعة بفائدة، باستثناء أنه يمكن للمودع إغلاق الحساب.
- يسحب أمواله قبل المدة المحددة ويحصّل فائدة على حسابه حتى يوم السحب.
مصالح في البنوك المصرية
تختلف الفائدة المستحقة الدفع على أي حساب من بنك إلى آخر حسب مسار عمليات ذلك البنك.
يتم تحديد الفائدة على القروض أو الحسابات أو الشهادات أو الودائع بناءً على قرار البنك المركزي المصري.
نتيجة للتغيرات الاقتصادية في الفترة السابقة، انخفضت أسعار الفائدة في العديد من البنوك المصرية بشكل ملحوظ.
خاصة بعد تعويم الجنيه المصري في 2016، خفض البنك المركزي المصري سعر الفائدة بنسبة 1٪.
أصبحت 17.75٪ للودائع المصرفية، و 18.75٪ للقروض المقدمة للعملاء.
اقرأ أيضاً: كيفية احتساب خسائر استرداد شهادات بنك مصر بالتفصيل
فيما يلي مزايا البنوك المختلفة:
ورفع البنك الأهلي المصري سعر الفائدة على حساب التوفير، الذي يعطي عائدًا شهريًا، إلى 11.10٪، فيما بلغ معدل الفائدة على الحسابات ذات العائد ربع السنوي 11.25٪.
بالنسبة لحساب التوفير الذي يدفع بشكل نصف سنوي، فإن معدل الفائدة هو 11.40٪، مما يعطي عائدًا سنويًا قدره 11.75٪.
قام HSBC والبنك بتقسيم الفائدة في البنك إلى خمس شرائح بناءً على النسبة المئوية للمبلغ المودع والشرائح على النحو التالي:
- شريحة حساب التوفير التي تقل قيمتها عن 10 آلاف جنيه إسترليني تدفع فائدة بنسبة 3٪.
- شريحة حساب التوفير من 10،000 إلى 100،000 تحصل على فائدة بنسبة 5٪.
- يبدأ قسم حسابات التوفير من 10000 سوم إلى 500000 ويمنح فائدة بنسبة 5٪.
- يبدأ قسم حساب التوفير من 500،000 جنيه إسترليني إلى مليون جنيه إسترليني ويدفع فائدة بنسبة 10٪.
- يبدأ قسم حساب التوفير بمبلغ مليون جنيه إسترليني ويدفع فائدة بنسبة 12٪.
بنك قطر الوطني الأهلي (QNB): قام البنك بتقسيم مزايا حساب التوفير إلى 7 شرائح هي:
- يبدأ جزء حساب التوفير من 1000 جنيه إسترليني إلى 5000 جنيه إسترليني وسعر الفائدة 10٪.
- يبدأ جزء حساب التوفير من 5000 جنيه إسترليني إلى 50000 جنيه إسترليني بمعدل فائدة 25.٪.
- وشريحة حسابات التوفير تبدأ من خمسين ألف جنيه وتصل إلى مائة ألف جنيه والفائدة 50٪.
- شريحة حساب التوفير تبدأ من مائة ألف جنيه إلى خمسمائة ألف جنيه والفائدة 11٪.
- شريحة حساب التوفير تبدأ من خمسمائة ألف جنيه إلى مليون جنيه بفائدة 5٪.
- وشريحة حسابات التوفير تبدأ من مليون جنيه إلى خمسة ملايين جنيه، والفائدة 25٪.
- شريحة حسابات التوفير تبدأ من خمسة ملايين جنيه فأكثر وبنسبة فائدة 13٪.
أسعار الفائدة على الودائع في بنك مصر
يسمح البنك للمودع بفتح حساب من 500 جنيه مصري.
يتم احتساب الفائدة على الحساب على وجه التحديد بغض النظر عن الرصيد داخل الحساب، وتتغير الفائدة بشكل دوري على أساس الأرباح.
تم توضيح الفائدة على الحسابات المصرفية على النحو التالي:
- الحسابات التي تقدم دخلاً شهريًا لها معدل فائدة 25٪.
- يبلغ معدل الفائدة على الحسابات التي تقدم عائد ربع سنوي 5٪.
- الحسابات التي تعطي دخلاً كل 6 أشهر لها معدل فائدة 625٪.
- يبلغ معدل الفائدة على حسابات الدخل السنوي 75٪.
كيفية حساب معدل الفائدة على الودائع المصرفية
يتم احتساب معدل الفائدة على الودائع عن طريق إضافة مبلغ صغير من المال إلى المبلغ الأصلي مع تسلسل دقيق للمبالغ المدفوعة على مدى فترات زمنية معينة، سواء كان ذلك في اليوم أو الشهر أو السنة.
لذلك، يتم ضرب معدل الفائدة للمبلغ الأصلي في عدد سنوات الإيداع للمبلغ.
شاهدي أيضاً: شهادة طلعت حرب على بنك مصر
بعد كل شيء، نظام الإيداع في بنك مصر وأرباحه هو نظام مرن داخل البنك، حيث يسمح للبنك بالسحب والقيام بالودائع بكل سهولة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن معدل الفائدة والأرباح من الفوائد هي الأعلى على مستوى البنوك الموجودة في جمهورية مصر العربية.