كيف تستثمر في أذون الخزانة، يبحث المستثمرون عن أفضل السبل لاستثمار أموالهم، والبعض لا يعلم أن هناك استثمارات لها عوائد أفضل من طرق الاستثمار التقليدية، وهذا استثمار في أذون الخزانة التي يصدرها البنك المركزي كل أسبوع. التغلب على عجز الميزانية.
كيف تستثمر في أذون الخزانة
- يبحث الأفراد عن طرق لاستثمار أموالهم في البنوك الاستثمارية للبنوك المصرية، وكذلك طرق الاستثمار المبتكرة التي ستجلب لهم عوائد مربحة ومستدامة لفترة طويلة.
- يمكن للعملاء استثمار أموالهم في شراء أذون الخزانة من البنوك بشروط معينة يحددها البنك.
- تتنوع طرق الاستثمار التي تقدمها البنوك، مثل حسابات التوفير والودائع الادخارية وشهادات الاستثمار.
- هناك أدوات استثمار تصدرها البنوك للناس لاستثمار أموالهم، ومعدلات الفائدة مرتفعة، وهي أدوات دين حكومية (أذون خزانة).
- يمكن للناس شراء أذون الخزانة وكسب 13.2٪ إلى 14.9٪ فائدة، وهي أفضل طريقة لاستثمار الأموال.
- تتراوح فترات أذون الخزانة من 3 أشهر إلى 12 شهرًا، وهي قصيرة الأجل، لذا فإن أسعار الفائدة عليها مرتفعة.
- لا تتغير أسعار الفائدة على أذون الخزانة حتى تنتهي صلاحيتها.
- يمكن للأفراد والشركات، بغض النظر عن جنسيتهم، شراء أذون الخزانة الصادرة عن البنك المركزي بدلاً من وزارة المالية بشكل مستمر يومي الخميس والأحد من كل أسبوع مقابل عائد أو فائدة عالية.
- تتميز الفائدة على أذون الخزانة بأن العميل يستلمها مبكرًا وعلى أساس ثابت، مقارنة بالفائدة على شهادات الادخار والتي لا تتجاوز 11٪ فائدة.
- يتم خصم 20٪ من إجمالي الأرباح من أذون الخزانة المصرية بالجنيه المصري وليس من المبلغ الأصلي، ورغم ذلك فإن أرباحها تعتبر عالية بسبب ارتفاع معدل الفائدة.
- يتم تحديد سعر الفائدة على أذون الخزانة أسبوعيا من قبل وزارة المالية ويتم تحديده من خلال أسعار وحجم الطلب على أذون الخزانة.
- عند شراء تذاكر الخزينة، يتعامل العملاء مع أقرب فرع بنك، والذي من الضروري فتح حساب توفير.
- بعد انخفاض أسعار الفائدة على شهادات الاستثمار، يبحث الناس عن طرق أخرى لاستثمار أموالهم، ويمكن للناس استثمار أموالهم في شراء سندات الخزانة في ظل ظروف معينة.
إقرأ أيضاً: مزايا الاستثمار في كندا ومناطقها
خصائص الاستثمار في سندات الخزينة
- الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن استثماره 25 ألف جيجر.
- تتراوح مدة أذون الخزانة من 3 أشهر و 6 أشهر و 9 أشهر و 12 شهرًا لأنها تعتبر استثمارات قصيرة الأجل.
- استمرارية مدفوعات الدخل حيث يتم دفعها مقدمًا ويتم إرجاع المبلغ بالكامل في نهاية مدة أذون الخزانة.
- يمكن للأفراد تمزيق أذون الخزانة من اليوم التالي لشرائها، ولكن يتم احتساب الأرباح أو الخسائر بأسعار السوق، ويقوم البنك بخصم الفائدة المكتسبة من المبلغ الأساسي.
- يمكن للعميل الاقتراض مقابل أذون الخزانة، وفي هذه الحالة يختلف سعر الفائدة من بنك إلى آخر.
مزايا الاستثمار في أذون الخزانة
- سندات الخزانة هي شكل من أشكال المدخرات التي تصدرها البنوك بسعر فائدة أعلى من أدوات الادخار الأخرى مثل الشهادات أو الودائع.
- يحصل العملاء الذين يرغبون في الاستثمار في أذون الخزانة على فائدة مقدمًا وفي نهاية مدتهم، يحصل العملاء على المبلغ بالكامل.
- يتم شراء أذون الخزانة من البنوك بسعر فائدة يتراوح من 12.3٪ إلى 14.5٪، وهو أفضل من شهادات الاستثمار.
- معدل الفائدة على أذون الخزانة لمدة 3 أشهر هو 12.461٪ سنويًا، 6 أشهر – 12.656٪ سنويًا، 9 أشهر – 13٪ سنويًا، 12 شهرًا – 13.318٪.
شروط شراء تذاكر الخزينة
- يمكن للأفراد والشركات، بغض النظر عن جنسيتهم، شراء أذون الخزانة التي يصدرها البنك المركزي بدلاً من وزارة المالية.
- من الضروري فتح حساب توفير في أحد البنوك حيث يرغب الأفراد أو الشركات في إيداع أموالهم.
- الحد الأدنى للمبلغ الذي يمكن استثماره 25 ألف جيجر.
أدعوك أيضًا للتعرف على: أنواع الاستثمارات الفردية والمتعددة
خطوات شراء تذاكر الخزينة
- العميل الذي يريد الاستثمار في أذون الخزانة يشتري من البنك الذي يتعامل معه.
- افتح حسابًا لدى البنك الذي يشتري العميل منه أذون الخزانة والوصول إلى البنك بحلول الساعة 10 صباحًا.
- يمكن للعملاء الاقتراض مقابل أذون وسندات الخزانة.
- يجب على العميل الذي يرغب في شراء أذون الخزانة التقدم بطلب لشراء أذون الخزانة في أيام إصدار الفاتورة وهي الأحد والخميس من كل أسبوع.
- يقوم البنك بخصم 20٪ من الضرائب من العائدات وليس من المبلغ المدفوع.
كيفية شراء تذاكر الخزينة
1- طريقة مباشرة لشراء تذاكر الخزينة
- هي عملية شراء مباشرة من الخزينة بدون دفع عمولات أو رسوم إضافية.
- يتم إصدار أذون الخزانة بشكل مستمر مرتين في الأسبوع ويتم تقديم أذون الخزانة للأفراد أو المؤسسات المالية الكبيرة أو شركات التأمين.
- تتميز الطريقة المباشرة بحقيقة أن سعر شراء أذون الخزانة منخفض، مما يساعد العملاء في تحديد العائد عندما يرغبون في بيع أذون الخزانة.
- يتم الاختيار من قبل الدولة التي تقدم أعلى سعر، ثم أقل سعر، بحيث يمكن للدولة تغطية تكلفة التطبيق بالكامل.
- في وقت البيع، تعلن الحكومة عن بيع أذون الخزانة بحيث يمكن للشخص الذي اشترى أذون الخزانة إعادة المبلغ في الوقت المناسب.
2- طريقة غير مباشرة لشراء تذاكر الخزينة
- يتم ذلك من خلال البنوك أو السمسرة، وتحصل أيضًا على عمولة من المشتري.
- يتراوح سعر الفائدة على أذون الخزانة من 12٪ إلى 13٪، وتختلف آجال استحقاق أذون الخزانة من 3 أشهر إلى 12 شهرًا، لذا فهي قصيرة الأجل، لذا فإن الفائدة عليها مرتفعة.
مزايا شراء أذون الخزانة للأفراد
- تعتبر أذون الخزانة من أفضل طرق الاستثمار ويتم اختيارها من قبل الأفراد لأنها توفر عوائد مالية جيدة.
- الاستثمار في أذون الخزانة آمن لأن المعاملات تتم مع الحكومة.
- شراء وبيع أذون الخزانة عملية بسيطة.
- تصدر الدولة أذونات الخزينة لتحفيز النشاط الاقتصادي للدولة.
- ولتعويض عجز الموازنة العامة تصدر الدولة أذون خزانة.
- يعمل بيع أذون الخزانة على الحد من التضخم، وتوفير رأس مال كبير للدولة، وإنشاء البنية التحتية، مما يؤدي إلى تدفق الاستثمار الأجنبي.
- زيادة الأموال المدخرة بالجنيه المصري نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة على أذون الخزانة مقارنة بالفوائد على طرق الاستثمار الأخرى.
يمكنك أيضًا مشاهدة: تعريف الاستثمارات وأنواعها
بناءً على ما سبق، نشرح في مقال موقع جديد اليوم كيفية الاستثمار في أذون الخزانة التي تعتبر من أفضل وسائل التوفير التي توفر عوائد عالية للمستثمرين الأفراد وتزيد من النشاط الاقتصادي للدولة.