قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي يمول البنك الأهلي الشركات الصغيرة والمتوسطة مما يؤدي إلى تعزيز الاقتصاد المصري، لذلك سنتعرف اليوم من خلال على قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي.
قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي
- يقوم البنك الأهلي بتمويل المشروعات الصغيرة، وهذا يعد دورًا مهمًا للغاية في تعزيز الاقتصاد المصري.
- لذلك يقدم البنك الأهلي العديد من المزايا والخدمات المالية لأصحاب هذه المشاريع.
- ويعتبر البنك الأهلي من أكبر البنوك الداعمة لهذه المشاريع.
- كما تقدم العديد من برامج التمويل لأصحاب هذه المشاريع لمساعدتهم على تلبية احتياجاتهم المالية.
- يمكن أن تكون أنشطة تجارية أو تمويل التجارة الخارجية أو توسيع الاستثمار.
- يعتبر البنك الأهلي من البنوك التي تقرض المشاريع الصغيرة دون الحاجة إلى التدخل في إدارة المشاريع.
- ودون الحاجة إلى إصدار قرارات تؤثر على الاستثمار في المشروع.
- البنك الأهلي هو أحد تلك البنوك التي تقدم نوعين من الخدمات لأصحاب المشاريع الصغيرة لجميع القطاعات – الزراعية والصناعية والتجارية والخدمية.
- النوع الأول عبارة عن كائنات مباشرة، والتي تعتبر كائنات قصيرة الأجل مع استحقاق يصل إلى عام واحد.
- هناك أيضًا تسهيلات متوسطة الأجل بمدة تمويل تصل إلى خمس سنوات.
- هناك صناديق طويلة الأجل، والتي تشير إلى التمويل لأكثر من خمس سنوات.
- النوع الثاني من المنافع هو المنافع غير المباشرة لأصحاب المشاريع الصغيرة، وهي تشمل خطابات الضمان وخطابات الاعتماد المستندية.
من هنا يمكنك التعرف على: الفوائد على حساب التوفير بالبنك الأهلي المصري
مميزات قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي
- قروض الأعمال الصغيرة من البنك الوطني يقرض البنك الوطني الشركات الصغيرة في أربعة مجالات:
- القطاع الصناعي والقطاع الزراعي والقطاع التجاري وكذلك قطاع الخدمات.
- أما عن مبادرات البنك المركزي الداعمة لهذه المشاريع، ففي إطار مبادرات البنك المركزي، يحدد البنك الوطني قروضًا للمشاريع الصغيرة.
- تتنوع محددات قروض الأعمال الصغيرة وفوائدها حسب القطاع الذي ينتمي إليه كل مشروع على النحو التالي:
1- قروض البنك الأهلي للمشروعات الصغيرة في الصناعة
- قروض المشاريع الصغيرة من البنك الأهلي وخاصة القطاع الصناعي.
- وفي نفس الوقت يقرض البنك الأهلي المشروعات الصغيرة في إطار مبادرات البنك المركزي بسعر فائدة 5٪.
- يعتبر إقراض الأعمال الصغيرة من قبل البنك الوطني أيضًا أحد أكثر مبادرات البنك المركزي لفتًا للانتباه لتطوير الصناعة.
- بما أن البنك يدعم مؤسسات القطاع الصناعي، فإنه يصدر قروضًا بنسبة 10 في المائة.
- بالإضافة إلى ذلك، يتعاون البنك الوطني مع مكتب الاستثمار العام لتقديم كافة الخدمات المالية وغير المالية التي تحتاجها الشركات.
- كما أنه ضروري للأفراد العاملين في مجال المشاريع الصغيرة وخاصة للمشاريع الجديدة.
2- قروض الأعمال الصغيرة في قطاع الخدمات من البنك الأهلي
- قروض البنك الوطني للمشاريع الصغيرة، وهي أيضا جزء من مبادرات البنك المركزي لدعم المشاريع الصغيرة بفائدة 5٪.
- وهذا ينطبق على المشاريع في قطاع الخدمات، والتي يتراوح حجم مبيعاتها السنوية من مليون إلى أقل من 50 مليون.
- تعاون البنك الوطني مع وزارة التنمية المحلية وهذا من أهم البروتوكولات التي شارك فيها البنك.
- لكي يسهل البنك على الشركات الصغيرة الحصول على جميع التراخيص.
- تعمل الوزارة على تبسيط جميع إجراءات إصدار التراخيص، والتي تتم من خلال نافذة واحدة.
- ثم يتم تحويلها إلى البنك الوطني.
- ويقوم البنك الأهلي بدراسة موضوع تزويد هذه المشاريع بالأموال اللازمة.
3- قروض البنك الأهلي للمشروعات الصغيرة في قطاع الزراعة
- قروض للمشاريع الصغيرة من البنك الأهلي وهي أيضاً جزء من مبادرات البنك المركزي لدعم جميع المشاريع الصغيرة بفائدة 5٪.
- وينطبق ذلك على المشاريع في القطاع الزراعي الهادفة إلى دعم الشركات الصغيرة والمؤسسات العاملة في القطاع الزراعي، وكذلك الإنتاج الزراعي، وإنتاج البخور والأعلاف.
- تبلغ مبيعات هذه الشركات والمؤسسات الزراعية الصغيرة ما بين 250 ألف جنيه إسترليني وأقل من 50 مليون جنيه إسترليني بمعدل فائدة 5٪.
- بالإضافة إلى ذلك، قدم البنك الوطني بالتعاون مع وزارة الزراعة كل التمويل اللازم على حساب الثروة الحيوانية.
- ومن أجل توفير كل التمويل للتغذية والرعاية البيطرية.
شروط الحصول على قروض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي
- قروض الأعمال الصغيرة من البنك الوطني، هناك العديد من الشروط التي يضعها البنك الوطني لقروض الأعمال الصغيرة.
- تختلف هذه الشروط حسب طبيعة المشروع وأيضًا حسب القطاع الذي ينتمي إليه المشروع.
- حيث وضع البنك الأهلي شروطًا للحصول على قروض للمشاريع الصغيرة وهي:
أولاً: شروط الحصول على قروض لمشروعات في القطاع الصناعي
- يخصص البنك الأهلي قروض البنك الوطني للمشاريع الصغيرة، بما في ذلك المشاريع بدون ترخيص للمشاريع الجديدة قيد الإنشاء.
- وأيضًا في مرحلة المساعدة التي تتعلق بالحالات الخاصة.
- إنه أشبه بإضفاء الشرعية على أراضي المصنع مع أصحاب الأراضي التي أقيم عليها المصنع.
- كما يشترط ألا تزيد قيمة هذه الأشياء عن 200 ألف جنيه.
- كما يقدم البنك حوافز من خلال تقديم دراسة جدوى للمشروع حتى لو لم تتم الموافقة عليه.
- كما يقوم البنك أحياناً بمساعدة العميل في إعداد دراسة الجدوى إذا كان مبلغ التمويل لا يتجاوز مليوني جنيه.
- إذا تجاوز المبلغ هذا المبلغ، فيجب الحصول على دراسة جدوى معتمدة من محاسب قانوني.
كما أدعوك للتعرف على: كيفية فتح حساب دفتر توفير في البنك الأهلي
ثانياً: شروط الحصول على قروض لمشروعات قطاع الخدمات
- قروض البنك الأهلي للمشاريع الصغيرة لقطاع الخدمات، حيث يصنف البنك الأهلي القطاعات على النحو التالي:
- ينتمي القطاع الطبي والتعليم وقطاع السياحة والمقاولات والنقل والشحن، من بين أمور أخرى، إلى قطاع الخدمات.
- هذا في حالة تقديم الخدمات لأشخاص آخرين ودون تقديم سلعة ملموسة تتطلب من العميل الاحتفاظ بالمخزون.
ثالثاً: شروط الحصول على قروض لمشاريع في قطاع الزراعة
- من أجل الحصول على تمويل من البنك الوطني، من الضروري أن تتوافق المشاريع على الأراضي الزراعية مع عملية تصنيع الزراعة، على سبيل المثال، في إنتاج الغذاء والأعلاف.
- مثل المنحل، التسمين، الاستصلاح الزراعي، التوليد، تربية الدواجن، إلخ.
- كما يشمل جميع الأساليب والمتطلبات اللازمة لتربية وتجهيز الثروة الحيوانية.
- كما يصنف الإنتاج الزراعي على أنه نشاط زراعي، مثل إنتاج الألبان ومحطات الفرز لتجميد الفواكه والخضروات.
- كما يجب ألا يقوم المشروع على التجارة بالخضروات والفواكه.
- هذا النشاط، بعد كل شيء، لا يندرج ضمن قائمة الأنشطة الزراعية، لأنه لا يتعلق بالإنتاج، بل يقوم على التوزيع فقط.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض الأعمال الصغيرة من البنك الأهلي
يحدد البنك الوطني مجموعة من الوثائق عند استلام قروض لهذه المشاريع، ويحدد البنك الأهلي الوثائق حسب طبيعة النشاط:
- إذا كانت المستندات تتعلق بأنشطة القطاع الصناعي، فمن الضروري إحضار السجل التجاري.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تحمل رخصة تشغيل صادرة عن مكتب التنمية الصناعية، وكذلك المستندات المتعلقة بالأنشطة الخاصة مثل صناعة الأدوية ومستحضرات التجميل.
- فيما يتعلق بالوثائق المتعلقة بتقديم الخدمات، يجب إصدار ترخيص التشغيل إما من قبل المنطقة أو وكالة تابعة تشهد أن النشاط يقتصر على تقديم الخدمات.
- أو إحضار ترخيص لأي نشاط متخصص مثل المقاولات.
- لكن يجب إحضار المستندات المتعلقة بالأنشطة الزراعية أو عقد ملكية أرض زراعية أو عقد إيجار.
- كما يلزم وجود بطاقة قيد زراعي وشهادة من الشركة الزراعية المالكة للأرض الزراعية.
ولا تفوت قراءة مقالنا: كيفية شراء شهادات البنك الأهلي المصري عبر الإنترنت
في نهاية موضوعنا حول قروض المشاريع الصغيرة من البنك الأهلي أوضحنا كل ما يتعلق بهذه القروض في مجال الخدمات والزراعة والصناعة، وكذلك شرحنا شروط الحصول عليها والمستندات اللازمة.