كيفية الحصول على قرض بضمان عقار في بنك القاهرة، هناك العديد من الحالات التي تتعرض لأزمات مالية، لذلك هم بحاجة إلى المال لحلها، لذلك يتوجهون إلى بنك القاهرة حتى يتمكنوا من رهن أي عقار يمتلكونه .
حيث يكون ضمانًا لسداد القرض الذي تم سداده، لذلك يجب اتباع هذه المقالة حتى تتمكن من معرفة كيفية الحصول على قرض.
قرض عقاري من بنك القاهرة
- نجد أن العديد من الشباب يتقدمون للحصول على قرض مصرفي ليتمكنوا من بناء أنفسهم، لذا فهم مطالبون برهن أي عقار يمتلكونه مقابل القرض.
- يلجأون إلى هذا الحل للقيام بمشروع دائم أو لإنشاء بعض الأعمال التجارية الجيدة.
- لذلك، نعتقد أن البنك يلعب دورًا مهمًا في تقديم بعض القروض الخاصة للشباب مقابل ضمان أي عقار يمتلكونه.
- إذا دفع الشاب جميع الرسوم، يمكنه إزالة الرهن العقاري على ممتلكاته.
- إذا كان الشاب غير قادر على سداد القرض، فسيتم مصادرة ممتلكاته على الفور.
- وهذا يترجم إلى إجراءات قانونية إذا لم يستطع الدفع في الوقت المحدد.
أنظر أيضا: حاسبة القروض الشخصية من البنك الأهلي المصري
فوائد الضمان العقاري من بنك القاهرة
- فترة سداد القرض – من 7 إلى 20 سنة.
- يتقاضى بنك القاهرة فائدة بنسبة 8٪ من القرض على كل قرض.
- هناك ميزة مهمة، وهي أنه إذا ثبت أنك تمتلك العقار الذي تشير إليه، يمكنك سداد القرض بسرعة كافية حتى تتمكن من إكمال العمل في المشروع بأكثر الطرق كفاءة.
- يتم تخصيص مبالغ كبيرة، وليست صغيرة بحيث يمكن للمقترض بناء مشروعه الخاص.
- ومن المزايا أيضًا أنه يُسمح للعميل باستخدام عقار صغير ليتمكن من تحويله إلى عقار كبير، مما يتيح له تنفيذ جميع المشاريع اللازمة.
- يتم التأمين على الحياة عندما يعاني المقترض من حالة العجز في جميع أجزاء المقترض أو الوفاة.
- عمر المقترض من 21 إلى 53 سنة.
- يتم تقديم المساهمة الأولية بمبلغ 10٪ إلى 40٪ من مبلغ القرض.
عيوب الضمان العقاري من بنك القاهرة
- هناك العديد من السلبيات التي تأتي مع أخذ هذا القرض من بنك القاهرة ومنها: –
- إذا لم يتم سداد جميع القروض التي طلبها المقترض، يتم مصادرة العقار المرهون.
- في الوقت نفسه، لا يؤثر هذا الفعل عليه فقط، بل يؤثر على جميع أفراد الأسرة، وتزداد حالتهم سوءًا.
- إذا لم يضع المقترض خطة من شأنها أن تؤدي إلى النجاح في المشروع الذي تقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري، حتى يتم ذلك، نلاحظ أن الأموال قد تم إنفاقها على أشياء غير مجدية.
- ونجد أيضًا أن البنك يصل إلى الدخل الشخصي للمقترض، وبالتالي تنقلب حياة المقترض رأسًا على عقب وسيظل مديونًا لفترة طويلة.
- إذا لم تنجح الخطة التي خططت لها، فستواجه معضلة وإحدى هذه المشاكل هي عدم رؤية الراتب الشهري حيث يتم تحويله مباشرة إلى البنك أو مصادرة الممتلكات وسحبها من المقترض.
شروط الحصول على قرض بضمان عقاري من بنك القاهرة
هناك العديد من الشروط التي يجب على المقترض استيفاؤها ليتمكن البنك من دفع المبلغ الذي يريده منه: –
- يوجد نظامان بحد أدنى وحد أقصى حيث يكون الحد الأدنى للمبلغ 5000 جنيه مصري.
- أما الحد الأقصى للقروض فيبلغ 700 ألف جنيه.
- أو إذا كان هناك ضمان في نهاية خدمة الإكرامية، فسيتم الوصول إلى مبلغ مليون و 500 ألف.
- يجب أن يصل الحد الأدنى للدخل الشهري للمقترض إلى 1000 جيجر شهريًا.
- مدة سداد القرض لا تقل عن عام واحد، ولكن إذا كانت بحد أقصى 10 سنوات، فسيتم إرجاع القرض.
- يجب أن يكون المقترض صاحب حساب في بنك القاهرة ولديه حساب جاري مجاني في نفس الوقت.
- الشرط هنا أيضًا هو عدم وجود تكاليف للاستفسارات الائتمانية.
- ليس لديها ضمان آخر.
- أن يكون للمقترض خيار سداد أي قرض من البنوك الأخرى بالإضافة إلى القرض من بنك القاهرة.
شاهد أيضاً: أفضل بنك للتمويل العقاري في مصر
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري في بنك القاهرة
هناك عدة مستندات يجب على المقترض تقديمها للبنك لتأكيد القرض والحصول على ضماناته: –
- يجب على المقترض أولاً تقديم خطاب من صاحب العمل يوضح راتب المقترض بالإضافة إلى تاريخ بدء المقترض.
- إذا لم يدفع المقترض القرض الشهري، فإن المسؤولية الكاملة تنتقل إلى صاحب العمل حتى يتم تحويل الراتب الشهري مباشرة إلى البنك.
- يجب أن تكون بطاقة الهوية للمقترض سارية المفعول وقد قدم نسختها منه.
- بالإضافة إلى ذلك، يطلب من المقترض إصدار فاتورة كهرباء بمبلغ يزيد عن عشرة جنيهات وأن لا يتجاوز موعد السداد ثلاثة أشهر.
- أما بالنسبة للمقترض الذي يمتلك نشاطاً تجارياً فردياً، فيجب عليه أولاً الحصول على رخصة خاصة لمواصلة مزاولة هذه المهنة، ومستخرج حديث من السجل التجاري.
- بالإضافة إلى كشف الحساب المصرفي للعام الماضي، يجب تقديم نسخة واحدة من البطاقة الضريبية.
- ضع أيضًا ثلاثة أحكام ضريبية، أو يمكنك استبدالها بثلاث ميزانيات معتمدة من محاسبك المعتمد.
المستندات الورقية المطلوبة من العمل الحر للمقترض
- يجب عليه تقديم وثيقة تؤكد الراتب الشهري، ويجب أن تكون مدة إصداره 6 أشهر على الأقل.
- يجب على المقترض تقديم شهادة دفع الضرائب.
- أن المقترض قد انخرط في هذا العمل المجاني لمدة عام كامل ولا يزال مستمراً.
- أن يكون بحوزته نسخة من السجل التجاري وآخر اصدار له.
- يتم أيضًا إعداد تأكيد عقد إيجار الشركة أو مستند اتفاقية ملكية الشركة.
- يتم السحب من بطاقة النقابة الخاصة بالمقترض.
- يتم عمل نسخة من البطاقة الشخصية للمقترض، واحدة حديثة، ويتم تضمين صورة واحدة فقط.
- يجب أن يتوفر أي دليل على فاتورة الكهرباء أو الغاز أو الهاتف للعنوان الحالي للمقترض.
راجع أيضًا: الفرق بين الضمان والضمان الاحتياطي
العمولة التي يتحملها المقترض بضمان العقار
- تكاليف الإدارة 2٪ من قيمة القرض المصدر. عندما يتم دفع هذه التكلفة، يتم دفع مبلغ لا يقل عن 250 جنيهًا إسترلينيًا.
- ولكن مع فترة سداد القرض تصل إلى 7 سنوات، فإن التكاليف الإدارية ستصل إلى 3٪ على الأقل، وكذلك تصل إلى 250 جنيهًا مصريًا من سداد القرض.
- إذا تم سداد القرض قبل المدة المحددة، فستكون الضريبة 3 ٪ فقط، وإذا تم دفع طريقة الدفع الأخرى – 10 ٪.
- يتم احتساب ضريبة السداد المتأخر الشهرية على المبلغ المدفوع كل شهر، حيث يصل المبلغ المتأخر إلى عشرين جنيهاً عن كل شهر، أما إذا لم يتم السداد تضاف فائدة تصل إلى 2٪.